Кредит с плохой кредитной историей
Существует 4 разновидности кредитной истории:
- Нулевая КИ. Люди, которые ни разу не прибегали к услугам финансовых учреждений, входят в эту категорию. Кредитные компании относятся к таким гражданам с опасением, а иные качественно анализируют ежемесячную прибыль, наличие автомобиля или недвижимого имущества.
- Отрицательная КИ. Из-за наличия непогашенных долгов по кредиту лицо не вправе получить новую ссуду, поскольку такой заёмщик является для финансовой организации нежелательным клиентом.
- Средняя КИ. К данной категории относятся граждане, на счету которых имеются минимальные отклонения в сроках денежных выплат. Сюда же относятся неуплаты, состоявшиеся в силу обстоятельств, но ни в коем случае не по вине потенциального заёмщика. Тем не менее, лица, относящиеся к этой группе, могут легко получить любой кредит.
- Хорошая КИ. Лица, входящие в эту категорию, являются приоритетными клиентами для банковских учреждений. Такие граждане без проблем получат кредит в любом банке.
На сегодняшний день граждане Украины в возрасте от 18 (21) лет могут получить кредит в таких кредитных финансовых организациях, как:
- Коммерческий банк. Сумма займа определяется в соответствии с текущим финансовым положением заёмщика. Как правило, размер такой ссуды не более 20 000 рублей. Услуги кредитования по паспорту предоставляет большинство коммерческих банков.
- Микрофинансовая организация (получение кредита за день). Процедура оформления и получения займа практически ничем не отличается от банковского кредита. Тем не менее, сотрудники микрофинансовых организаций нейтрально относятся к своим клиентам: положительное решение гарантированно граждане с худшей кредитной историей, без официального места и т.д. Клиент получить кредит в день обращения и без отказа.
- У частного лица. Заёмщик обращается к частному кредитору и обсуждает условия кредитования. Далее принятые решения фиксируются на расписке, которая подписывается обеими сторонами, и заверяются у нотариуса. Как правило, на расписке прописывается размер кредита, сроки выплаты задолженности, цели кредитования (например, покупка автомобиля, загородной недвижимости и т.п.), а также паспортные данные заёмщика.
Чем хуже кредитная история заёмщика, тем более жёсткие требования предъявляют финансовые учреждения при выдаче займов. Так, например, скоринг-программа анализирует степень платежеспособности потенциального клиента. Здесь учитываются все действительные сведения, такие как наличие постоянного дохода, просрочек по выплатам, конфликтов с прочими финансовыми компаниями. Условия кредиторов, как правило, всегда ужесточены, поскольку при выдаче денежного займа лицу с плохой кредитной историей ФО учитывает риски. В связи с этим клиент должен понимать, что деньги он получит при следующих условиях:
- высокая переплата;
- наличие ценного залогового имущества, созаёмщиков или поручителей.
Поручительство в кредите с плохой кредитной историей
Поручительство по кредиту – это дополнительный гарант исполнения обязательства по кредитному договору. Таким образом, поручитель по кредиту должен выполнить обязательства заёмщика в полном или частичном объёме в случае неуплаты им финансовых средств.
Поручитель несёт ответственность в том случае, если заёмщик своевременно не уплачивает долг. Таким образом, поручитель имеет право при необходимости требовать от него возмещения расходов, израсходованных на погашение задолженности по кредиту.
Поручитель – гарант по сделке, заключаемой между банковским учреждением и заёмщиком. При реализации андеррайтинга используется один из оценочных методов:
- автопроверка (окончательное решение принимается на основе машинной диагностики);
- ручной анализ (решение о даче кредита или отказе принимает уполномоченный специалист);
- оценка с юридической точки зрения (на основе проверки документов гражданина выносится решение о выдаче кредита или отказе в его получении заёмщиком).
Абсолютно каждый банк осуществляет проверку как заёмщика, так и прочих участников кредитной сделки (созаёмщиков, поручителей). Существует бесчисленное множество бюро по проверке кредитных историй, обратившись в которые банк имеет возможность запросить всю информацию об отношениях клиента с различными финансовыми организациями.
Обратите внимание! Большой популярностью в настоящее время пользуются экспресс-кредиты, для получения которых необходимо предоставить минимальный перечень документов. Такие услуги предоставляют микрофинансовые организации. Аудиторию привлекают услуги МФО благодаря высокой скорости оформления документаций и получения заветного кредита.
Какие банки в Украине дают кредит с плохой кредитной историей?
Представляем список популярных банков на территории Украины, в которые можно обратиться для получения кредита с испорченной кредитной историей. Компании пользуются популярностью у украинских граждан благодаря выгодным условиям кредитования, минимальным процентным ставкам и тому подобное.
«Приватбанк»
Крупнейшим банком Украины, выдающим кредит с плохой кредитной историей, – «Приватбанк». Учреждение устанавливает свои размеры в выдаче кредитных средств. А верхняя граница напрямую зависит от целей кредитовая и социального статуса потенциального клиента.
Финансовая организация «Приватбанк» выдаёт кредиты своим клиентам на разных условиях: с поручителем и без него. Для получения относительно небольшого кредита банк не потребует от заёмщика залога и справок. А для получения крупной денежной суммы он имеет право потребовать от клиента залог либо поручителя.
Так, самым востребованным кредитом «Приватбанка» является «Универсальный», который выдаётся даже гражданам с плохой КИ и просрочками. Оформить данный вид кредита можно через интернет. Условия выдачи кредита «Универсальный» от «Приватбанка»:
- сумма от 100 до 75 000 гривен;
- ежедневная процентная ставка составляет 0,01%;
- минимальный возраст заёмщика – 21 год, а максимальный – 70 лет;
- максимальное время рассмотрения заявления кредитором на получение кредита составляет 60 минут;
- варианты получения займа: наличными, на банковскую карту (Visa, MasterCard);
- минимальный срок займа составляет 30 дней, а максимальный – 1 825;
- возможна выдача потенциальным заёмщикам с плохой кредитной историей и просрочками.
Чтобы получить данный кредит, необходимо предоставить паспорт либо любой другой документ, удостоверяющий личность.
«Альфа-банк»
«Альфа-банк» – крупнейшая в Украине кредитная организация, предоставляющая потенциальным клиентам множество вариантов займов: на банковскую карту, наличными и тому подобное. Кроме того, в «Альфа-банке» можно получить POS-кредит, процентная ставка которого составляет от 10,99%.
Проверка по POS-кредиту происходит через специальную скоринг-программу. В случае необходимости приобрести потребительский кредит наличными с испорченной КИ, несомненно, станет серьёзным препятствием в достижении цели.
Тем не менее, для приобретения кредита в «Альфа-банке» потенциальному клиенту необходимо предоставить паспорт и любой дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Таким образом, приобрести кредит с испорченной КИ в «Альфа-банке» сможет далеко не каждый клиент. Дело в том, что чрезвычайно мал шанс одобрения кредитором заявки клиента, на котором «висят» частые просрочки. Банковская организация сочтёт его неплатежеспособным.
«Правэкс Банк»
«Правэкс Банк» – одна из популярных банковских организаций в Украине. В качестве документа, удостоверяющего личность, вместо паспорта потребитель может предоставить водительское удостоверение.
Кредит выдаётся на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка составляет 12,5%. Возраст потенциального клиента: 22 – 64 года. Клиент может получить заём как наличными, так и на банковскую карту Visa, MasterCard, Maestro..
Какие МФО в Украине дают кредит с плохой кредитной историей?
Представляем ТОП-10 популярных украинских микро-финансовых организаций, которые дают микрозаимы с плохой кредитной историей.
| Название МФО | Размер займа, грн. | Ежедневная процентная ставка, % | Срок кредитования, дней |
| Dinero | от 300 до 4,000 | 0 | от 7 до 365 |
| ШвидкоГроші | от 400 до 5,000 | 2 | от 7 до 14 |
| Kf.ua | от 500 до 15,000 | 0,01 | от 1 до 180 |
| CreditСash (V1) | от 1,000 до 100,000 | 0 | от 7 до 1,825 |
| Credit Kasa | от 400 до 10,000 | 2 | от 1 до 27 |
| Alexcredit | от 1,000 до 100000 | 0 | от 7 до 1,825 |
| Ваша готівочка | от 200 до 7,000 | 2 | от 1 до 30 |
| MoneyVeo | от 50 до 3,500 | 0,01 | от 1 до 30 |
| MyCredit | от 100 до 3,000 | 0 | от 1 до 35 |
| CreditCash (V2) | от 100 до 3,000 | 0,01 | от 5 до 45 |
Оформление кредита онлайн. Дают ли кредит на карту через интернет?
Онлайн кредитование позволяет потенциальному заёмщику получить заём на карту. Если потребовались срочно деньги, нужно иметь устройство (компьютер, смартфон, планшет) с выходом в интернет.
Чтобы оформить кредит онлайн на карту, необходимо выбрать банк или микро-финансовую организацию (МФО). На данный момент в глобальной сети имеется широкий арсенал МФО, которые предоставляют моментальные кредиты без поручителей и справок. Иными словами, пользователь без проблем может проанализировать разнообразные предложения (условия, ставки по кредиту) и выбрать подходящий вариант.
Далее нужно посетить официальный сайт выбранного банка или МФО и заполнить анкету на предоставление услуги кредитования. Как правило, при оформлении кредита следует указать такие сведения, как:
- фамилия, имя, отчество;
- данные паспорта, документа, удостоверяющего личность гражданина;
- основные и дополнительные (при наличии) источники прибыли;
- место работы и занимаемая должность;
- номер телефона;
- СП (семейное положение).
Обратите внимание! Необходимо вписывать настоящую информацию. Сотрудник кредитной организации решит и уведомит заёмщика по смс или телефону.
Затем банк или МФО формирует договор кредитования и присылает его заёмщику для ознакомления и подписания соответственно. После того, как договор будет подписан, кредитная организация переводит деньги на карту заимодателя.
При оформлении кредита заёмщик (-у):
- значительно сэкономит время;
- максимально быстро заполнит заявку на получение кредита;
- в кратчайшие сроки получит денежные средства – от 15 минут до 2 часов;
- потребуется предоставить один документ – паспорт, либо любой другой документ, удостоверяющий личность;
- нет необходимости официально подтверждать свои доходы;
- нет нужды искать поручителей или оставлять под залог недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество.
Требования к заемщику. Какие документы должен предоставить человек для получения кредита?
Сбор документов – важнейший этап в оформлении любого кредита. Тем не менее, перечни документаций, необходимых для приобретения кредита, всегда отличаются: некоторые из них необходимы в строгом порядке, а другие только в ходе оформления определённого вида кредита. Шансы заёмщика в получении кредита в разы возрастают при наличии свидетельств и справок.
Какой бы кредитный продукт ни выбрал потенциальный заёмщик, банк в обязательном порядке предоставит ему лист документов, требуемых для его получения. Так, для оформления кредита клиенту необходимо предоставить как оригинал паспорта, так и копии всех его страниц, заверенных нотариально. Кредитодателю же останется поставить подпись и штамп кредитной компании.
В зависимости от вида кредита, который необходимо получить человеку, и финансово-кредитной организации, перечень документов существенно отличается. Тем не менее, бумаги, которые обязан предоставить заёмщик, 100 % потребуются следующие:
- документы, удостоверяющие личность: паспорт, водительские права и прочие;
- данные о заработной плате;
- копия трудовой книжки, которая заверена нотариально;
- сведения об имуществе, которое будет выступать в качестве залога.
Ориентировочный список требований, предъявляемых заёмщику с плохой кредитной историей:
- минимальный возраст 18 лет, а максимальный – 75;
- присутствие официальной работы, средняя продолжительность деятельности на которой составляет от 6-ти месяцев до 1-го года;
- наличие документов, удостоверяющих личность, — паспорта, водительского удостоверения или других бумаг;
- привлечение третьих лиц к заключению договора – поручителей либо созаёмщиков;
- предоставление ценного имущества под залог (в случае необходимости): квартиру, автомобиль и другое.
Кредитные компании и частные кредиторы предоставляют займы без анализа кредитной истории и просрочек при условии, если заёмщик предоставляет под залог имущество высокой или повышенной ценности: транспортное средство, недвижимое имущество и т.д. Залоговое имущество должно быть предварительно оценено независимым экспертом для того, чтобы банковская организация представляла, насколько взыскиваемая денежная сумма отличается от собственности, оставленной под залог. Длительность оформления займёт до 2-3 часов.
Минимальная сумма в большинстве случаев составляет 10 тысяч рублей, а максимальная сумма — до 1 миллиона рублей.
В то же время минимальный срок выдачи кредита составляет 30 дней, а максимальный срок — 3 года.
Однако процентная ставка по кредиту от 20%.
Частные кредиторы и микро-финансовые организации выдают кредиты:
- без поручителей;
- без работы;
- без доходов.
Таблица сравнение разных видов кредитов с испорченной кредитной историей:
| Сравнение разных форм кредитования с плохой кредитной историей | ||
| Банковский кредит | Коммерческий кредит | |
| Участники кредитования | В качестве кредитора выступает банк, а заёмщиком – гражданин с плохой кредитной историей | В качестве кредитора выступает конкретная организация, а заёмщика – другая компания |
| Передвижение денежного капитала | Банк ➠ заёмщик с плохой кредитной историей | Деньги перемещаются от одной компании к другой |
| Объект кредитования | Финансы | Продукция |
| Где функционирует | Передвижение капитала | Передвижение продуктов |
| Как оформляется | Кредитный договор | Коммерческий вексель |
| Размер процента по кредиту | Процент по банковскому кредиту будет ниже, чем по коммерческому. Иными словами, в этом случае кредитор рискует меньше. | |
Таким образом, кредитная история играет важнейшую роль в получении кредита в том или ином банке или микро-финансовой организации. Клиентам с испорченной КИ сложнее получить денежный заём, чем лицам с положительной. Именно поэтому, чтобы получить потребительский кредит в том или ином банке, рекомендуется иметь хорошую или среднюю кредитную историю.