Кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – история исполнения потенциальным заёмщиком кредитных обязательств перед банком, микро-финансовой организацией или правительственным органом Украины. Является важнейшим критерием в одобрении кредита. Благодаря КИ финансовая компания может узнать о текущих задолженностях и просрочек по выплатам кредитов. Таким образом, на основе кредитной истории банковские учреждения принимают решение о выдаче или отказе в выдаче видов кредитов: наличными и на карту.

Существует 4 разновидности кредитной истории:

  • Нулевая КИ. Люди, которые ни разу не прибегали к услугам финансовых учреждений, входят в эту категорию. Кредитные компании относятся к таким гражданам с опасением, а иные качественно анализируют ежемесячную прибыль, наличие автомобиля или недвижимого имущества.
  • Отрицательная КИ. Из-за наличия непогашенных долгов по кредиту лицо не вправе получить новую ссуду, поскольку такой заёмщик является для финансовой организации нежелательным клиентом.
  • Средняя КИ. К данной категории относятся граждане, на счету которых имеются минимальные отклонения в сроках денежных выплат. Сюда же относятся неуплаты, состоявшиеся в силу обстоятельств, но ни в коем случае не по вине потенциального заёмщика. Тем не менее, лица, относящиеся к этой группе, могут легко получить любой кредит.
  • Хорошая КИ. Лица, входящие в эту категорию, являются приоритетными клиентами для банковских учреждений. Такие граждане без проблем получат кредит в любом банке..

На сегодняшний день граждане Украины в возрасте от 18 (21) лет могут получить кредит в таких кредитных финансовых организациях, как:

  1. Коммерческий банк. Сумма займа определяется в соответствии с текущим финансовым положением заёмщика. Как правило, размер такой ссуды не более 20 000 рублей. Услуги кредитования по паспорту предоставляет большинство коммерческих банков.
  2. Микрофинансовая организация (получение кредита за день). Процедура оформления и получения займа практически ничем не отличается от банковского кредита. Тем не менее, сотрудники микрофинансовых организаций нейтрально относятся к своим клиентам: положительное решение гарантированно граждане с худшей кредитной историей, без официального места и т.д. Клиент получить кредит в день обращения и без отказа.
  3. У частного лица. Заёмщик обращается к частному кредитору и обсуждает условия кредитования. Далее принятые решения фиксируются на расписке, которая подписывается обеими сторонами, и заверяются у нотариуса. Как правило, на расписке прописывается размер кредита, сроки выплаты задолженности, цели кредитования (например, покупка автомобиля, загородной недвижимости и т.п.), а также паспортные данные заёмщика.

Чем хуже кредитная история заёмщика, тем более жёсткие требования предъявляют финансовые учреждения при выдаче займов. Так, например, скоринг-программа анализирует степень платежеспособности потенциального клиента. Здесь учитываются все действительные сведения, такие как наличие постоянного дохода, просрочек по выплатам, конфликтов с прочими финансовыми компаниями. Условия кредиторов, как правило, всегда ужесточены, поскольку при выдаче денежного займа лицу с плохой кредитной историей ФО учитывает риски. В связи с этим клиент должен понимать, что деньги он получит при следующих условиях:

  • высокая переплата;
  • наличие ценного залогового имущества, созаёмщиков или поручителей.

Поручительство в кредите с плохой кредитной историей

Поручительство по кредиту – это дополнительный гарант исполнения обязательства по кредитному договору. Таким образом, поручитель по кредиту должен выполнить обязательства заёмщика в полном или частичном объёме в случае неуплаты им финансовых средств.

Поручитель несёт ответственность в том случае, если заёмщик своевременно не уплачивает долг. Таким образом, поручитель имеет право при необходимости требовать от него возмещения расходов, израсходованных на погашение задолженности по кредиту.

Поручитель – гарант по сделке, заключаемой между банковским учреждением и заёмщиком. При реализации андеррайтинга используется один из оценочных методов:

  • автопроверка (окончательное решение принимается на основе машинной диагностики);
  • ручной анализ (решение о даче кредита или отказе принимает уполномоченный специалист);
  • оценка с юридической точки зрения (на основе проверки документов гражданина выносится решение о выдаче кредита или отказе в его получении заёмщиком).

Абсолютно каждый банк осуществляет проверку как заёмщика, так и прочих участников кредитной сделки (созаёмщиков, поручителей). Существует бесчисленное множество бюро по проверке кредитных историй, обратившись в которые банк имеет возможность запросить всю информацию об отношениях клиента с различными финансовыми организациями.

Обратите внимание! Большой популярностью в настоящее время пользуются экспресс-кредиты, для получения которых необходимо предоставить минимальный перечень документов. Такие услуги предоставляют микрофинансовые организации. Аудиторию привлекают услуги МФО благодаря высокой скорости оформления документаций и получения заветного кредита.

Какие банки в Украине дают кредит с плохой кредитной историей?

Представляем список популярных банков на территории Украины, в которые можно обратиться для получения кредита с испорченной кредитной историей. Компании пользуются популярностью у украинских граждан благодаря выгодным условиям кредитования, минимальным процентным ставкам и тому подобное.

«Приватбанк»

Крупнейшим банком Украины, выдающим кредит с плохой кредитной историей, – «Приватбанк». Учреждение устанавливает свои размеры в выдаче кредитных средств. А верхняя граница напрямую зависит от целей кредитовая и социального статуса потенциального клиента.

Финансовая организация «Приватбанк» выдаёт кредиты своим клиентам на разных условиях: с поручителем и без него. Для получения относительно небольшого кредита банк не потребует от заёмщика залога и справок. А для получения крупной денежной суммы он имеет право потребовать от клиента залог либо поручителя.
Так, самым востребованным кредитом «Приватбанка» является «Универсальный», который выдаётся даже гражданам с плохой КИ и просрочками. Оформить данный вид кредита можно через интернет. Условия выдачи кредита «Универсальный» от «Приватбанка»:

  • сумма от 100 до 75 000 гривен;
  • ежедневная процентная ставка составляет 0,01%;
  • минимальный возраст заёмщика – 21 год, а максимальный – 70 лет;
  • максимальное время рассмотрения заявления кредитором на получение кредита составляет 60 минут;
  • варианты получения займа: наличными, на банковскую карту (Visa, MasterCard);
  • минимальный срок займа составляет 30 дней, а максимальный – 1 825;
  • возможна выдача потенциальным заёмщикам с плохой кредитной историей и просрочками.

Чтобы получить данный кредит, необходимо предоставить паспорт либо любой другой документ, удостоверяющий личность.

«Альфа-банк»

«Альфа-банк» – крупнейшая в Украине кредитная организация, предоставляющая потенциальным клиентам множество вариантов займов: на банковскую карту, наличными и тому подобное. Кроме того, в «Альфа-банке» можно получить POS-кредит, процентная ставка которого составляет от 10,99%.

Проверка по POS-кредиту происходит через специальную скоринг-программу. В случае необходимости приобрести потребительский кредит наличными с испорченной КИ, несомненно, станет серьёзным препятствием в достижении цели.

Тем не менее, для приобретения кредита в «Альфа-банке» потенциальному клиенту необходимо предоставить паспорт и любой дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Таким образом, приобрести кредит с испорченной КИ в «Альфа-банке» сможет далеко не каждый клиент. Дело в том, что чрезвычайно мал шанс одобрения кредитором заявки клиента, на котором «висят» частые просрочки. Банковская организация сочтёт его неплатежеспособным.

«Правэкс Банк»

«Правэкс Банк» – одна из популярных банковских организаций в Украине. В качестве документа, удостоверяющего личность, вместо паспорта потребитель может предоставить водительское удостоверение.

Кредит выдаётся на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка составляет 12,5%. Возраст потенциального клиента: 22 – 64 года. Клиент может получить заём как наличными, так и на банковскую карту Visa, MasterCard, Maestro..

Какие МФО в Украине дают кредит с плохой кредитной историей?

Представляем ТОП-10 популярных украинских микро-финансовых организаций, которые дают микрозаимы с плохой кредитной историей.

Название МФО Размер займа, грн. Ежедневная процентная ставка, % Срок кредитования, дней
Dinero от 300 до 4,000 0 от 7 до 365
ШвидкоГроші от 400 до 5,000 2 от 7 до 14
Kf.ua от 500 до 15,000 0,01 от 1 до 180
CreditСash (V1) от 1,000 до 100,000 0 от 7 до 1,825
Credit Kasa от 400 до 10,000 2 от 1 до 27
Alexcredit от 1,000 до 100000 0 от 7 до 1,825
Ваша готівочка от 200 до 7,000 2 от 1 до 30
MoneyVeo от 50 до 3,500 0,01 от 1 до 30
MyCredit от 100 до 3,000 0 от 1 до 35
CreditCash (V2) от 100 до 3,000 0,01 от 5 до 45


Оформление кредита онлайн. Дают ли кредит на карту через интернет?

Онлайн кредитование позволяет потенциальному заёмщику получить заём на карту. Если потребовались срочно деньги, нужно иметь устройство (компьютер, смартфон, планшет) с выходом в интернет.

Чтобы оформить кредит онлайн на карту, необходимо выбрать банк или микро-финансовую организацию (МФО). На данный момент в глобальной сети имеется широкий арсенал МФО, которые предоставляют моментальные кредиты без поручителей и справок. Иными словами, пользователь без проблем может проанализировать разнообразные предложения (условия, ставки по кредиту) и выбрать подходящий вариант.

Далее нужно посетить официальный сайт выбранного банка или МФО и заполнить анкету на предоставление услуги кредитования. Как правило, при оформлении кредита следует указать такие сведения, как:

  • фамилия, имя, отчество;
  • данные паспорта, документа, удостоверяющего личность гражданина;
  • основные и дополнительные (при наличии) источники прибыли;
  • место работы и занимаемая должность;
  • номер телефона;
  • СП (семейное положение).

Обратите внимание! Необходимо вписывать настоящую информацию. Сотрудник кредитной организации решит и уведомит заёмщика по смс или телефону.

Затем банк или МФО формирует договор кредитования и присылает его заёмщику для ознакомления и подписания соответственно. После того, как договор будет подписан, кредитная организация переводит деньги на карту заимодателя.

При оформлении кредита заёмщик (-у):

  • значительно сэкономит время;
  • максимально быстро заполнит заявку на получение кредита;
  • в кратчайшие сроки получит денежные средства – от 15 минут до 2 часов;
  • потребуется предоставить один документ – паспорт, либо любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • нет необходимости официально подтверждать свои доходы;
  • нет нужды искать поручителей или оставлять под залог недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество.

Требования к заемщику. Какие документы должен предоставить человек для получения кредита?

Сбор документов – важнейший этап в оформлении любого кредита. Тем не менее, перечни документаций, необходимых для приобретения кредита, всегда отличаются: некоторые из них необходимы в строгом порядке, а другие только в ходе оформления определённого вида кредита. Шансы заёмщика в получении кредита в разы возрастают при наличии свидетельств и справок.

Какой бы кредитный продукт ни выбрал потенциальный заёмщик, банк в обязательном порядке предоставит ему лист документов, требуемых для его получения. Так, для оформления кредита клиенту необходимо предоставить как оригинал паспорта, так и копии всех его страниц, заверенных нотариально. Кредитодателю же останется поставить подпись и штамп кредитной компании.

В зависимости от вида кредита, который необходимо получить человеку, и финансово-кредитной организации, перечень документов существенно отличается. Тем не менее, бумаги, которые обязан предоставить заёмщик, 100 % потребуются следующие:

  • документы, удостоверяющие личность: паспорт, водительские права и прочие;
  • данные о заработной плате;
  • копия трудовой книжки, которая заверена нотариально;
  • сведения об имуществе, которое будет выступать в качестве залога.

Ориентировочный список требований, предъявляемых заёмщику с плохой кредитной историей:

  • минимальный возраст 18 лет, а максимальный – 75;
  • присутствие официальной работы, средняя продолжительность деятельности на которой составляет от 6-ти месяцев до 1-го года;
  • наличие документов, удостоверяющих личность, — паспорта, водительского удостоверения или других бумаг;
  • привлечение третьих лиц к заключению договора – поручителей либо созаёмщиков;
  • предоставление ценного имущества под залог (в случае необходимости): квартиру, автомобиль и другое.

Кредитные компании и частные кредиторы предоставляют займы без анализа кредитной истории и просрочек при условии, если заёмщик предоставляет под залог имущество высокой или повышенной ценности: транспортное средство, недвижимое имущество и т.д. Залоговое имущество должно быть предварительно оценено независимым экспертом для того, чтобы банковская организация представляла, насколько взыскиваемая денежная сумма отличается от собственности, оставленной под залог. Длительность оформления займёт до 2-3 часов.

Минимальная сумма в большинстве случаев составляет 10 тысяч рублей, а максимальная сумма — до 1 миллиона рублей.

В то же время минимальный срок выдачи кредита составляет 30 дней, а максимальный срок — 3 года.

Однако процентная ставка по кредиту от 20%.

Частные кредиторы и микро-финансовые организации выдают кредиты:

  • без поручителей;
  • без работы;
  • без доходов.

Таблица сравнение разных видов кредитов с испорченной кредитной историей:

Сравнение разных форм кредитования с плохой кредитной историей
Банковский кредит Коммерческий кредит
Участники кредитования В качестве кредитора выступает банк, а заёмщиком – гражданин с плохой кредитной историей В качестве кредитора выступает конкретная организация, а заёмщика – другая компания
Передвижение денежного капитала Банк ➠ заёмщик с плохой кредитной историей Деньги перемещаются от одной компании к другой
Объект кредитования Финансы Продукция
Где функционирует Передвижение капитала Передвижение продуктов
Как оформляется Кредитный договор Коммерческий вексель
Размер процента по кредиту Процент по банковскому кредиту будет ниже, чем по коммерческому. Иными словами, в этом случае кредитор рискует меньше.

Таким образом, кредитная история играет важнейшую роль в получении кредита в том или ином банке или микро-финансовой организации. Клиентам с испорченной КИ сложнее получить денежный заём, чем лицам с положительной. Именно поэтому, чтобы получить потребительский кредит в том или ином банке, рекомендуется иметь хорошую или среднюю кредитную историю.