Кредиты с моментальным решением

Одобрение кредита или отказ можно получить за 15-20 минут. Для этого нужно отправить онлайн заявку-анкету на сайте украинской микрофинансовой организации (МФО) или банка со своим номером телефона. Далее деньги либо сразу поступят на карту либо нужно будет подойти в банковское отделение и получить кредит наличными.

Что такое кредит с моментальным решением

Кредиты с моментальным решением — это займы с быстрым скорингом (оценкой кредитоспособности заемщика). У МФО проверка данных клиента занимает считанные минуты. Для постоянных заемщиков, часто оформляющих микрозаймы, предусмотрена даже процедура SMS-заявки и мгновенное перечисление денег. У банков кредитный скоринг может занять от 10 минут до одного дня. Однако в большинстве случаев ответ клиент получает в течение получаса.

Виды быстрых кредитов:

  • онлайн кредит на карту (выдают и банки, и МФО);
  • кредит наличными (выдают в основном банки);
  • кредитная карта (выпускают исключительно банки).

Быстрые кредиты выдаются только на небольшие суммы (обычно до 10-15 тыс. гривен). Если заемщик обращается впервые, то лимит в МФО и того меньше — до 3-4 тыс. гривен. Кредитный лимит банков зависит от кредитной истории и уровня доходов клиента.

Займы на большие суммы -до 250-600 тыс. гривен требуют более длительного изучения документов заемщика. Обычно банк принимает решение через 1-3 дня.

Как оформить быстрый кредит

Для оформления кредита подается заявка. Заполнить анкету можно на сайте банка либо в отделении или только на сайте МФО. Будущему заемщику предстоит рассказать о себе (фамилия, имя, отчество, адрес, место работы, доход, ожидаемая сумма кредита и срок кредитования). У МФО может быть и сокращенный вариант анкеты, где достаточно указать только свои контакты.

Процедура оформления включает:

1. Выбор банка или МФО, а также кредитной программы.

2. Подачу заявки на кредит с указанием суммы и срока выплаты.

3. Получение одобрения кредитора (обычно в течение 10-15 минут).

4. Подписание кредитного договора (на сайте МФО или в отделении банка).

5. Перевод денег на карту либо получение наличными или в виде отдельной кредитной карты.

Микрозаймы могут быть выданы по паспорту гражданина Украины и ИНН, но без справок о доходах. Банки просят подтверждение доходов только при крупных суммах запрашиваемого кредита (например, от 10 тыс. гривен).

Если заявка подается на сайте МФО, то потребуется пройти процедуру регистрации и получить доступ в свой личный кабинет. Оттуда можно будет погашать микрозайм, видеть все свои платежи и размер переплаты. Для регистрации необходимо будет получить одноразовый пароль в виде SMS на телефон.

Чем быстрее проходит процесс получения кредита, тем выше проценты по кредиту. Если нет острой необходимости в деньгах, имеет смысл заглянуть в отделение банка и спокойно оформить займ, предварительно изучив все условия и выбрав программу с минимальной переплатой.

Сроки оформления

На получение кредита на сумму до 15 тыс. гривен может уйти 10-15 минут. Крупные займы могут потребовать изучения документов и проверки кредитной истории, на которые может уйти до 1-3 дней. При оформлении кредитной карты к этому сроку нужно добавить еще и время для выпуска «пластика». Обычно этот процесс занимает не менее недели.

Условия кредитования

Быстрые кредиты обходятся дорого — минимум 3,75-4% в месяц. Дороже всего обходятся мгновенные микрозаймы в МФО — расходы могут достигать 2% в день, что грозит большой переплатой. Но и банки не отстают от микрокредиторов. Помимо высоких ставок по кредитам, взимается одноразовая или ежемесячная комиссия, а иногда от заемщика требуется еще и страховка от несчастного случая.

Ставки по кредитам с моментальным решением:

  • микрозаймы в МФО — 0 до 2% в день (максимум 730% годовых);
  • кредиты наличными — от 29 до 86% годовых;
  • кредитные карты — от 0,000001% годовых в гривне во время льготного периода и до 45-51% годовых.

Чтобы уменьшить переплату по кредиту нужно погашать задолженность с опережением графика. Банки и МФО не ограничивают возможности заемщика по досрочному погашению кредита. В любой момент можно полностью закрыть долг и не допустить максимальной переплаты. Если же бесконечно продлевать сроки выплаты займа можно переплатить очень большую сумму, во многом превышающую размер взятого кредита.

Какие банки выдают быстрые кредиты

Далеко не все банки охотно выдают кредиты наличными. В основном на подобных программах специализируются банки, которые стремятся нарастить кредитный портфель физлиц.

За быстрым кредитом можно обратиться в банки:

  • Укргазбанк;
  • Приватбанк;
  • Кредобанк;
  • Credit Agricole;
  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Полтава-банк;
  • Кредит-Днепр;
  • Львов и пр.

Средняя эффективная ставка у этих банков по быстрым кредитам наличными составляет 75% годовых. Часть кредиторов не обладают развитой сетью филиалов, так что воспользоваться кредитом смогут в основном только жители крупных городов Украины.

Какие МФО выдают кредиты

Рынок МФО активно развивается и число сайтов, где можно получить микрозайм на карту любого украинского банка растет как грибы.

Онлайн микрокредит можно оформить в МФО:

  • КредитПлюс;
  • ШвидкоГрошi;
  • ЕвроГрошi;
  • Mazilla;
  • Miloan;
  • БыстроЗайм и пр.

Для оформления кредита в МФО не требуется даже выходить из дома. Правда, ставки за столь лояльные условия кредитования предлагаются довольно высокие.

Офлайн/онлайн оформление кредита

Существует два варианта оформления кредита: онлайн (на сайте украинского МФО или банка) либо офлайн (в отделении банка или МФО).

В обоих случаях достаточно паспорта и кода, но банк может проверить кредитную историю, а МФО будет интересовать только информация о непогашенных кредитах в своей системе. Если у заемщика уже есть микрозайм в МФО, по которому идут выплаты, то новую заявку обычно не удовлетворяют.

В основном в МФО получают деньги исключительно на карту (любого украинского банка). Банки же напротив, предпочитают личное общение. Согласны сразу одобрить получение кредита и перевести деньги лишь единицы кредиторов (Приватбанк, Альфа банк Украина).

Если есть банковская карта, то получить кредит можно уже через 15 минут. При отсутствии карты придется идти в банк, а значит, процесс выдачи займа составит примерно 1-2 часа.

Оформление на карту

Чтобы оформить кредит на карту онлайн нужно зайти на сайт МФО или банка и оставить заявку на кредит. Процедура оформления у разных кредиторов может существенно отличаться.

Процедура оформления кредита на карту в МФО:

1. Выбор кредита, заполнение заявки.

2. Регистрация на сайте и получение доступа в свой личный кабинет.

3. Получение одобрения заявки.

4. Верификация банковской карты (блокировка 1 гривны).

5. Перечисление денег на карточку.

Вышеописанная процедура занимает у заемщика не более получаса. Отказ возможен только, если карта просрочена и не прошла проверку либо если клиент оставил недостоверные сведения о себе. Если карта не именная, то также могут возникнуть проблемы.

Процедура оформления кредита на карту в банке:

1. Зайти на сайт банка и заполнить заявку (указать сумму, срок кредита данные о себе).

2. Получить на номер телефона пароль и ввести его в нужное поле онлайн-формы.

3. Ввести номер банковской карты, на которую вы хотите получить перевод.

4. Изучить текст кредитного договора и подписать его.

5. Получить деньги на карту.

С момента отправки заявки и до получения денег может пройти от получаса до двух часов. Кредит можно получить только на карту банка-кредитора. Это существенное отличие от условий МФО, которым безразлично, в каком банке была оформлена карта.

Оформление кредита на карту в первый раз всегда занимает больше времени, чем повторная процедура после успешного погашения задолженности. Проще всего согласовывается вопрос о новом кредите в том же МФО.

Погашение кредита

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит с начисленными процентами. Обычно речь идет о минимальном платеже в размере 5% задолженности и сумме процентов. Вносить деньги можно разными способами, в том числе через интернет.

Как погашать быстрый кредит:

  • в системе интернет-банкинга;
  • в любом отделении банка;
  • через платежные терминалы самообслуживания;
  • отделения Укрпошти;
  • на сайте МФО.

Кредит очень важно погашать вовремя иначе МФО или банк начинают начислять штрафы и сумма задолженности увеличивается. В особо сложных случаях можно продлевать срок выплаты кредита или обращаться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность и восстановить кредитную историю.

Требования к заемщикам

В МФО и банках запросы к будущим заемщикам минимальны. Для оформления достаточно паспорта гражданина Украины и идентификационного кода. Если кредит получается онлайн, то будет нужна также действующая карта.

Кто может получить кредит:

  • физические лица — граждане Украины, которые зарегистрированы на ее территории;
  • лица с официальным трудоустройством, пенсионеры, студенты;
  • возраст от 23 лет, при условии, что на момент окончания срока действия кредитного договора заемщик не достигнет пенсионного возраста.

От заемщика не требуется наличие залога, поручителей и справки о доходах. Только при крупных суммах кредита (от 50 тыс. гривен) банки могут попросить предоставить справку о доходах за последние полгода либо выписку с текущего счета за тот же периода. Если кредит оформляет пенсионер, то эти документы может заменить выписка из Пенсионного фонда Украины про выплату пенсии за последние 6 месяцев.

Для оформления кредита достаточно иметь только паспорт и ИНН. Но если речь идет об интернет-кредитовании предварительно нужно оформить платежную карту (дебетовую или кредитную) в любом украинском банке.

Когда могут отказать в выдаче кредита

Подача заявки не означает стопроцентную выдачу кредита. Если заемщик не является гражданином Украины или совершеннолетним лицом, то ему могут отказать в кредитовании. Еще одна причина отказа в банковском кредите — отсутствие постоянного места работы. Несмотря на то, что кредиторы не требуют справку о доходах, официальное трудоустройство все же важно, особенно при крупных займах.

Типичные причины отказа:

  • неверные сведения о себе;
  • отсутствие регистрации;
  • случаи мошенничества;
  • негативная кредитная история (по банковским займам).

В МФО отказ может поступить, если заемщик уже попал в черные списки (были просрочки по кредитам в других организациях) либо еще закончена выплата предыдущего займа. Зачастую для МФО даже неважно: есть ли у заемщика место работы или нет. Главное, чтобы у него был источник дохода для погашения задолженности.

Как получить большой кредит

Если требуется кредит на крупную сумму и в короткие сроки, то лучше всего обращаться в банк. Для повышения шансов на хороший лимит нужно будет предоставить исчерпывающую информацию о себе в анкете и предоставить справку о доходах. Пригодится также копия трудовой книжки. При хорошей зарплате, абсолютно реально получить до 100 тыс. гривен без залога.

Заемщик может получить более низкую ставку по кредиту в банке, если:

  • он давно обслуживается в банке;
  • у него высокие доходы и низкие расходы;
  • у него хорошая кредитная история (например, уже выплачена ипотеке);
  • есть зарплатная карта;
  • есть залог или поручитель.

При получении кредита в МФО важно наличие кредитной истории в этой организации и количество уже выплаченных микрозаймов без просрочек. Чем крупнее сумма бралась в кредит и возвращалась, тем лояльнее будут условия кредитора. Вам могут увеличить лимит до максимума либо снизить ставку. Наличие залога, поручителей для МФО не имеет значение.

Таблица сравнение предложений Банки/МФО

Банки Название программы Ставки, суммы, сроки, скорость оформления МФО Ставки, суммы, сроки, скорость оформления
Сбербанк Украина «Выгодный кредит» (на любые цели) — временно приостановленная программа 25% годовых плюс единоразовая комиссия от 3,5-6,5%, суммы от 5 000 до 250 тыс. грн., срок до 5 лет, скорость оформления 10 минут ШвидкоГрошi 2% в день, суммы до 5 тыс. гривен, срок до двух недель, скорость оформления 10 минут
Альфа Банк Украина Кредит наличными от 15,99% годовых плюс ежемесячная комиссия, суммы до 500 тыс. гривен, до 48 месяцев, скорость оформления 59 минут MoneyVeo От 0,01% в день, суммы до 15 тыс. гривен, срок кредита до 1 месяца, скорость оформления 10-15 минут
Интернет-кредитование От 0,01%, суммы до 50 тыс. гривен, срок до 36 месяцев, скорость оформления 10 минут Море грошей От 0,8% в день, суммы до 10 тыс. гривен, срок до 1 месяца, срок оформления 10-15 минут
Приватбанк Быстрый кредит 55 % годовых плюс одноразовая комиссия 4,59%, суммы до 50 тыс. гривен, срок до 24 месяцев, скорость оформления 20 минут Ваша Готiвочка От 0% в день, суммы до 7 тыс. гривен, срок до 16 дней, срок оформления 10-15 минут
КредитДнепр Кредит наличными до 100 тыс. гривен реальная ставка 83% годовых, суммы до 100 тыс. гривен, срок до 36 месяцев, скорость оформления от 30 минут Швидка позика От 0% в день, суммы до 15 тыс. гривен, срок до нескольких недель, срок оформления 10-15 минут

На какой максимальный срок можно взять такой кредит

Сроки кредитования зависят от выбора кредитора и кредитной программы. МФО кредитуют обычно на срок до 15-30 дней, но с учетом продления кредита срок выплаты может растянуться до одного года. Банки выдают кредиты наличными на срок до 5-7 лет. Срок действия кредитки 24-36 месяцев, но ее также можно продлить по договоренности с банком.