Микрозайм на карту

Если срочно требуется от 100 до 10-15 тыс. гривен, то решить проблему можно без обращения в банк. Достаточно просто оформить микрозайм в микрофинансовой организации (МФО) и уже через 10-15 минут получить деньги на карту. В этом случае не нужен залог или поручитель, а на согласование вопроса уйдет не более 30-60 минут. Некоторые МФО готовы предоставить постоянным клиентам и более крупные суммы - до 30 тыс. гривен наличными.

Как оформить кредит

Для оформления микрокредита достаточно иметь телефон, паспорт гражданина Украины и пройти процедуру регистрации на сайте выбранной МФО.

Процедура получения кредита включает:

  • заполнение онлайн-заявки на сайте (указывается сумма займа, срок, название программы);
  • ожидание одобрения заявки (обычно минимум 10-15 минут);
  • верификация карты (проверка ее подлинности);
  • одобрение клиентом текста кредитного договора (электронная подпись одноразовым идентификатором);
  • получение денег на карту украинского банка.

В ходе проверки МФО за 5 минут выяснит: является ли клиент совершеннолетним и дееспособным, а также не находится ли он в черном списке недобросовестных заемщиков. Все согласование и подача заявки ведется онлайн. В отдельных случаях кредитный менеджер может перезвонить на указанный в анкете телефон и уточнить некоторые данные.

Для регистрации в личном кабинете нужно будет указать свои контакты, а также получить одноразовый пароль в виде SMS на телефон. Для прохождения процедуры также понадобится паспорт и ИНН. Пароль в личном кабинете на сайте МФО должен состоять не менее чем из шести символов с большими и маленькими буквами и цифрами.

Сроки получения займа, которые декларируют МФО — 10-15 минут. На практике процесс может занимать иногда до часа, но в сравнении с банковской бюрократической волокитой это все равно очень быстро, без кредитной истории и зачастую без отказа.

Для новичков суммы кредитов обычно ограничены до 3-4 тыс. гривен. Однако, если заемщик будет своевременно расплачиваться, то в будущем лимит может быть существенно увеличен (вплоть до 10-30 тыс. гривен).

Фактически микрозаймы выдаются без проверок банковской кредитной истории клиентов. Деньги можно взять почти мгновенно, на карту, если есть постоянная работа, и нет просроченных займов в этой же МФО.

Условия кредитования

Микрозаймы обходятся дорого только в случае, если они выплачиваются в течение длительного срока (обычно максимум 30-60 дней, но случаются и длительные кредиты до 1 года).

Ставки по ним стартуют от 0,01 до 2% в день от суммы задолженности, что за месяц составляет соответственно минимум 3% годовых. К тому же МФО завлекает клиентов первым кредитом под 0% годовых. Такие программы очень популярны среди начинающих онлайн-заемщиков.

Для постоянных клиентов существуют программы лояльности, которые предполагают возможность взять кредит на большую сумму и на более льготных условиях. Стоит также мониторить акции МФО, в рамках которых кредит можно получить по промокоду по сниженным ставкам.

Оформление без кредитной карты/на кредитную карту

В основном все микрозаймы в Украине выдаются на карты (дебетные либо кредитные). Требование только одно: они должны быть именными и не просроченными.

Для оформления кредита на карту нужно будет пройти процедуру верификации. На карте будет заблокирована сумма до 1 грн., которую нужно указать в качестве проверочного кода. После этого перечисление денег происходит в течение 5-10 минут. От заемщика не будут требовать передавать данные карты, включая СVV код самой МФО. Для этого используют специальный сервис (например, Liqpay Приватбанка).

Именно на этой отдельной странице нужно будет ввести:

  • номер банковской карты (VISA или MASTERCARD);
  • срок действия (месяц и год);
  • CVV-код (указывается на обороте).

В личном кабинете можно верифицировать сразу несколько карт — это не запрещается. В анкете придется указать реальные Ф.И.О., налоговый номер (идентификационный код), данные паспорта и краткую информацию о себе (возраст, статус, семейное положение, место проживания). Желательно оформлять займ на свою карту (ту, где указано ваше имя и фамилия), так как иначе она просто не пройдет верификацию.

Получить деньги можно не только на личную, но и на корпоративную зарплатную карту, если на ней указано ваше имя и фамилия. А вот виртуальные карты, которые банки специально выпускают для платежей в интернете, не подходят. В большинстве случаев они не являются именными.

Микрзайм можно получить и без кредитной карты. Но такую услугу в основном предоставляют российские МФО. Они предлагают зачисление на электронный кошелек Яндекс.Деньги, Qiwi, а также банковский перевод Contact. Без карты деньги в Украине можно получить также в офисе МФО, если она работает в оффлайн режиме (например, это предлагает МФО» Быстро Заем», «Ваша Готiвочка», «ЕвроГрошi»). Для этого нужно также заполнить анкету в любом из отделений компании, предоставить паспорт, код. На процедуру оформления может уйти до 30 минут, после чего деньги можно будет получить в кассе организации.

Однако большинство МФО предоставляют кредиты только в онлайн режиме. Лишь у очень развитых МФО есть свои офисы в крупных городах Украины (за исключением АР Крым и зоны АТО).

Процедура оформления кредита на карту для новичка и постоянного заемщика МФО будет отличаться. Если вы часто берете онлайн займы, то регистрация и верификация карты каждый раз не требуются. Нужно будет только зайти в свой личный кабинет и выбрать нужную сумму кредита и сроки. Для постоянных заемщиков предусмотрена даже SMS-процедура согласования условий кредитования.

Требования к заемщикам

Заемщики должны быть в возраст не менее 18 лет (некоторые МФО повышают требования до 21 года). Обязательно наличие паспорта и кода, мобильного телефона и собственно карты. Некоторые кредиторы (например, Miloan, SOS Кредит) требуют еще скан фотографии клиента с паспортом. Поручители, залоги при оформлении онлайн-кредита, а также справка о доходах — не требуются.

Заемщик должен:

  • иметь регистрацию на территории Украины;
  • быть дееспособным лицом;
  • быть свободным от мобилизации или военной службы.

Кредитор обязательно проверит, первый ли вы раз регистрировались на сайте и подавали заявку или нет. Если выяснится, что были неоплаченные микрозаймы либо есть действующий кредит, который оплачивается в штатном режиме, то возможен отказ в перечислении денег на карту. Однако после выплаты онлайн займа можно вновь подать заявку и шансы на ее одобрения будут очень высокими.

Самое большое достоинство микрозаймов — отсутствие требования к уровню доходов. Деньги на карту могут получить студенты и пенсионеры, а также безработные. Но в случае, если не получится оплачивать кредитные платежи вовремя, санкции будут неминуемы. Это и штрафы за просрочку, которые могут увеличить сумму долга в геометрической прогрессии и повышение ставки, и передача дела в суд для принудительного взыскания долга.

Отметим, что требования к заемщикам у некоторых МФО могут быть более жесткие, чем у остальных. Могут проверить есть ли официальное трудоустройство, и были ли просрочки по банковским кредитам через бюро кредитных историй. Но столь суровые кредиторы все же редкость. В основном МФО лояльны к заемщикам особенно постоянным и платежеспособным клиентам, которые часто пользуются их услугами.

Лояльные требования к заемщикам обусловлены высокими ставками по кредитам, короткими сроками кредитования и серьезными штрафами за просрочку. В некоторых компаниях при неоплате кредита в положенный срок ставка может расти на 3% в день (за каждые сутки просроченного платежа). Поэтому стоит внимательно читать кредитный договор перед подписыванием.

Как погасить онлайн кредит

Погасить микрозайм можно самыми разными способами: картой, которая привязана к аккаунту в личном кабинете на сайте МФО, с помощью услуги «Мобильные Деньги» с телефона, через онлайн-сервисы iPay.ua, Portmone.com, MyPay, EasyPay, PayHub, через интернет-банкинг любого украинского банка (в том числе через Приват24 и ПУМБ online).

Можно это сделать и в оффлайн режиме, обратившись в любой банк с реквизитами МФО (ЕГРПОУ и название компании) либо через платежные терминалы сетей 24nonStop, EasyPay, iBox и ПриватБанк, 2click, E-PAY, ФК «Система» и «Квитка».

Самый удобный способ погашения — картой на сайте. Однако не забывайте сохранять квитанции подтверждения проплаты на случай, если возникнут недоразумения с МФО. Для подтверждения платежей в этом случае также можно будет взять распечатку в банке, где будут видны дата, время оплаты и получатель денежных средств. Кредит, взятый наличными в офисе может быть оплачен всеми вышеуказанными способами, включая и терминалы самообслуживания.

В своем личном кабинет заемщик будет видеть, сколько осталось до окончания выплат и каков очередной платеж. Оплачивать можно равными платежами либо путем досрочного закрытия кредита.

Сравнение предложений банки/МФО по срокам, процентам, условиям, скорости оформления:

Банки Условия кредитования МФО Условия кредитования
Раййфайзен банк Аваль Ставки — от 3,33% в месяц или 39,96% годовых, срок до 6 лет, суммы до 16 тыс. гривен без справки о доходах либо до 250 тыс. гривен со справкой, оформление 1-3 дня Алекскредит Ставки — 0,01% в день, срок до 80 дней, суммы от 100 до 3000 гривен, оформление — 10 минут
Приватбанк Ставки — разовая комиссия – 4,59%, ежемесячная – 4,59% (55,08% годовых), срок до 2 лет, суммы до 50 тыс. гривен, оформления — в тот же день Moneyveo Ставки — 0,01% в день, срок до 30 дней, суммы до 15 тыс. гривен, оформление — 10 минут
Альфа-банк Украина Ставки — 19,99% в год, срок до 48 месяцев, суммы до 50 тыс. гривен (по кредитам наличными до 500 тыс. гривен), оформление 59 минут Creditplus Ставки — 0,01% в день, срок до 30 дней, суммы до 10 000 гривен, оформление — 10 минут
ОТП банк Ставки — от 0,01 до 5% в месяц, срок до 2 лет, сумма до 30 тыс. гривен, оформление 1-7 дней. Есть льготный период в течение 55 дней. КредитКасса Ставки — 0,01% в день, срок до 27 дней, суммы до 10 тыс. гривен, оформление — 10 минут
Кредит Агриколь Ставки — от 11-15% годовых плюс ежемесячная комиссия 1,7-2,5% и расходы на страхование, срок до 60 месяцев, суммы до 50 тыс. гривен, срок оформления — 1-3 дня Позика Ставки — 0,01% в день, срок до 14 дней, суммы до 5000 гривен, оформление — 10 минут

На какой максимальный срок можно взять микрозайм

Существует краткосрочное и долгосрочное кредитование в МФО. На длительные сроки (до 60-365 дней) кредитует очень ограниченное количество компаний. В основном сроки составляют от 1 до 30 дней. Но период выплаты кредита можно продлить на срок от 3 до 15-30 дней, таким образом, изменив дату окончательного расчета с компанией. Это делает сам заемщик из своего личного кабинета и за отдельную плату.

Если заем прострочен на 1-2 месяца, то пролонгация уже невозможна. Поэтому эксперты советуют, если нет средств на оплату кредита, все же найти возможность продлить его самостоятельно, избежав просрочек и встречи с коллекторами.

Секрет в том, что пролонгировать кредитный договор можно неограниченное количество раз, но только до 1 года. Именно такие условия значатся в большинстве соглашений с заемщиками. В результате получается долгосрочное кредитование, даже если МФО его и не предлагает. Правда, за каждую пролонгацию заемщику придется платить из своего кармана. Некоторые кредитные организации предлагают продление бесплатно, на тот же срок, на который оформлялся заем, но для этого необходимо оплатить проценты за период пользования.

После продления срока график расчетов автоматически меняется. Продление не мешает заемщику досрочно погасить кредит в любое время и избежать оплаты больших процентов в будущем.

При длительном кредитовании размер переплаты по микрозаймам резко увеличивается (до 365% в год и выше). Соглашаться на такие условия имеет смысл только в безвыходной ситуации либо когда нет возможности получить банковский кредит или одолжить деньги у знакомых.