Кредит для черного списка

Нарушение правил оформления и выплаты займа не только портит репутацию клиента, но и мешает получению нового кредита. Безответственных заемщиков банки вписывают в «черный список» (стоп-лист) — это специальный электронный реестр, в которых оказываются должники, нарушившие свои обязательства перед финансовыми учреждениями.

Черный список – что это такое

Существует несколько разновидностей таких баз:

1. Персональный список учреждения

Включает сведения об особах, не соблюдающих условия конкретного банка. Применяются для принятия решения о дальнейшем сотрудничестве, поэтому информация конфиденциальна и не передаётся посторонним лицам.

2. Реестры службы судебных приставов

В перечень ФССП входят граждане, с которых ранее уже списывались невыплаченные кредиты в принудительном порядке. Попадают в этот список должников только те клиенты, чьё дело решалось через суд.

3. Базы бюро кредитных историй (БКИ)

Наиболее полная версия, где собраны данные со всех банков Украины. При помощи данной информации любая официальная организация может увидеть уровень кредитоспособности заемщика и учитывать её при решении о выдаче очередного займа.

Чёрный список включает стандартный объем сведений о неплательщиках, в который входят такие параметры как:

  • Ф.И.О.;
  • адрес проживания;
  • паспортные данные;
  • место работы;
  • сумма официального заработка;
  • кредитная история.
Однажды попав в такой список, практически нереально убрать оттуда своё имя. Ведь многие крупные банки охотно делятся сформированными перечнями друг с другом, чтобы предотвратить выдачу кредита мошеннику.

Как попадают в черный список, как банки имеют к нему доступ

Бывают моменты, когда человека вписывают в стоп-лист даже с просрочкой по кредиту (например, долг по ежемесячному платежу). Некоторые структуры менее категоричны и ограничивают лишь злостных нарушителей, которые:

  • допускают постоянные задержки платежей;
  • отказываются погашать долг, не выходят на связь длительное время;
  • уличены в мошенничестве (оформление бумаг на подставное лицо или ложные сведения);
  • не имеют источника стабильного дохода или признаны недееспособными;
  • числились поручителями по ссуде, которую не погасили.

Нередко, помимо места в чёрном списке, ситуация доходит и до принудительного взыскания: судебные приставы имеют право наложить арест на водительские права, изъять имущество или запретить выезд за границу.

Собранные о клиентах сведения банки передают в БКИ. Здесь информация о неплательщиках хранится в течение 15 лет.

Придерживаясь закона о сохранении персональных данных и коммерческой тайны, доступ граждан к базам закрыт. Узнать о перечне нарушителей разрешено только представителям правоохранительных органов. Также можно подать аналогичный запрос кредитору, но только если вы являетесь клиентом конкретного банка и желаете получить данные именно о себе. Услуга предоставляется не бесплатно – запрос стоит минимум 50 гривен. В открытом доступе фамилии остальных людей не выставляются. Иногда организации требуют документы человека, который хочет найти себя в этих базах, для подтверждения личности.

Что делать и где можно взять кредит

Бывают ситуации, когда деньги всё равно необходимы, а стандартный метод получить их взаймы уже не доступен. Существуют альтернативные способы взять кредит у банка. Обычно они менее безопасны: приходится обращаться за помощью к посредникам, а единственная гарантия – это умение вовремя выявлять мошенников. Самые популярные варианты представлены в виде:

1. Кредитный брокер

Придется заплатить определенный процент от запрашиваемой суммы, но специалист возьмет кредит именно на ту сумму, которая нужна. Белые брокеры продвигают подобные предложения в качестве рекламы, чтобы привлечь новых клиентов. Порой потребитель не имеет понятия о настоящем положении вещей, а после тщательной проверки выясняется, что его имени в черном списке нет, и ему можно легко помочь. Такие профессионалы часто работают на потоке: берут из всех заявок тех потребителей, которые имеют шанс получить деньги, но не знают, каким именно образом.

Черные брокеры действуют иначе: предлагают внести предоплату за мнимые услуги. Таким особам верить нельзя, иначе вы можете остаться как без кредита, так и без аванса. Заранее спрогнозировать согласие или отказ со стороны банка нереально, поэтому платить им очень рискованно. Учтите: если заемщик находится в черном списке по обоснованным причинам, то брокер в принципе не сумеет помочь ему на законных основаниях.

2. Обеспечение

Запросить кредит можно под залог ценного имущества: машины, квартиры, земли. Наличие любой ценной собственности или поручителей даст положительный перевес при рассмотрении заявки. Подобный вариант имеет две схемы: основную и дополнительную.

Основной метод на 100% покрывает денежный объём обязательств заемщика. Сюда включён не только основной долг, но и комиссионные с процентами, рассчитанными за точный период (обычно за квартал). Рассматриваемое имущество может быть записано как за самим заемщиком, так и за посторонним лицом.

Если речь заходит об организации, банк Украины имеет право потребовать полный комплект документов. Это нужно для анализа платежеспособности. Доход клиента должен быть стабильным, чтобы они выдали одобрение.

Для оформления имущества в залог, стоит подтвердить тот факт, что вы являетесь его законным владельцем. Подойдут такие бумаги как свидетельство, паспорт транспортного средства, подтверждение регистрации и факта оплаты (платёжный лист или чеки), поставки (накладная, фактура и договор). Дополнительным гарантом по кредиту может фигурировать имущественный залог и поручительство юрлиц или физлиц. Для малого бизнеса обязательно предоставление поручительства от имени основных учредителей или главного руководителя.

3. Частный инвестор

Самый быстрый способ кредитования, который часто сопровождается высокой процентной ставкой и риском попасть на мошеннические схемы. Подводные камни такого сотрудничества встречаются уже на этапе подписания договора:

  • нет чёткого указания сроков погашения;
  • замена уже подписанных бумаг на подделку;
  • отсутствие подтверждения в виде расписки.

В отличие от ранее упомянутых брокеров, такая помощь в получении кредита считается более квалифицированной. Но если вы попали на мошенников, то их манипуляции также будут иметь более скрытый характер, чем просто просьба заплатить наперёд. Помимо того, что вы не получите обещанные средства, в случае невнимательного ознакомления с документацией, рискуете вдобавок остаться в должниках у сомнительного компаньона.

4. Маленький банк

Существует масса частных компаний, предоставляющих срочный кредит на карту с любой историей (вроде Банка Львов). Главный минус такого метода – явно завышенные процентные ставки. Помимо самого решения взять деньги, необходимо привести поручителя, который возьмет на себя ответственность за будущие выплаты и станет своеобразной страховкой.

Вычислить, в каком банке дадут кредит с черным списком, можно элементарным методом проб и провалов. Чтобы не терять зря времени, подавайте одновременно несколько заявок с указанием максимально правдивых данных о себе.

5. P2P

Под этим значением скрываются кредиты в формате электронных денег, которые можно взять исключительно через Интернет. Лишь после их оформления на виртуальный кошелёк, есть возможность вывести их наличными. Например, в системе Webmoney допускается кредит в любой валюте, но при определённых условиях: кошелек необходимо верифицировать (внести и подтвердить данные о документах при помощи фото) и иметь бизнес уровень в 30-50 BL. Только при соблюдении этих требований допускается взять деньги в долг – их выдаёт или сама система или другие участники.

Что такое помощь в оформлении кредита по черному списку

Людям из чёрного списка, которым нужен срочно заём, будет проблематично получить любую сумму самостоятельно. Нередко они обращаются к посредникам, предоставляющим услуги по ведению переговоров с банком. Помощь может оказываться компанией или брокером по следующему алгоритму:

1. Поиск организаций, которые готовы предоставить финансовую помощь.

2. Оформление и подача заявки, ожидание ответа.

3. В случае положительной реакции со стороны банка, отчёт перед заемщиком, чтобы тот выбрал наиболее подходящие для себя условия.

4. Поддержка при поиске и сборе документации (в случае неприятностей со справкой о доходах).

5. Поиск и предоставление надёжных поручителей.

6. Общение с менеджером в банке насчёт проблемы с чёрным списком.

Важно осознавать, что чем хуже возникшая ситуация, тем запутаннее схема получения кредита по альтернативам, и выше размер платы за помощь третьих лиц, которые содействуют этому процессу.

Условия кредитования для черного списка

Клиенту стоит особенно внимательно и пунктуально выполнять обязательств перед определенным банком. Известно, что попытка получить кредит при нарушении этих правил очень трудно и подразумевает под собой много условий:

  • наличие недвижимости для залога (банку неинтересно, с какой целью вы берете деньги, ведь операция не представляет собой серьёзный риск);
  • небольшая сумма денег на депозите в организации, где вы собираетесь оформить заявку (что будет большим плюсом для клиента, когда сотрудники начнут проверять его кредитную историю);
  • выписка про официальное трудоустройство (лучше не обманывать банк поддельными бумагами – их проверяют особенно тщательно, а в случае выявления фальшивок, вина по чёрному списку увеличится).

Остальные требования практически на 100% совпадают с перечнем для обыкновенных кредиторов. Существенное отличие для провинившихся клиентов заключается в том, чтобы не демонстрировать печальное финансовое положение и такую же плохую перспективу. Если сотрудники банка поймут, что ожидаемую сумму вы вернуть не в состоянии, то обязательно откажут вновь.

Как выйти из черного списка

Для восстановления испорченной репутации придется приложить немало усилий. Шансов на удаление своего имени из черного списка банка мало, но попробовать стоит. В первую очередь важно выполнить следующие действия:

  • узнать состояние своей кредитной истории;
  • по возможности оплатить имеющиеся долги;
  • открыть банковский счёт и регулярно пополнять его;
  • оплачивать через банк налоги, услуги ЖКХ, сотовую связь, алименты;
  • завести зарплатную карту с официальным уровнем дохода.

Это позволит обновить кредитную историю и улучшить статистику платежей в своей репутации.

Даже если клиент исправит теперешнее положение, не факт, что он будет удалён из базы данных. В лучше случае информация будет скорректирована или к уже имеющимся данным добавлено примечание об улучшении финансового положения.

Таблица сравнение кредитов для черного списка

Увидеть главные отличия в условиях кредита для белого и чёрного списков можно на примере отечественных банков. Некоторые стараются сравнять основные требования и не создавать пропасть в финансовых возможностях, другие же значительно ограничивают однажды провинившихся клиентов или вовсе отказывают в выдаче кредита:

Условия Сумма Срок Ставка Комиссия
Банк Львов без справки о доходах и залога до 55 тыс.грн. 45 дней 50% 1%
паспорт и ИНН до 2 млн. грн. 55 дней 55% 1%
Алекс кредит наличие кредитной или дебетовой карты банка до 3 тыс.грн. 30 дней 3,65% 0,3%
совершеннолетний гражданин Украины до 10 тыс.грн. 30 дней 3,65% 0,3%
Альфа банк справка о доходах до 5 тыс.грн. 55 дней 3,3%
паспорт и ИНН до 20 тыс.грн. 55 дней 3%
Приват банк справка о доходах. ИНН, документ о наличии имущества или поручитель до 10 тыс.грн. 30 дней 3,65% 2%
паспорт до 50 тыс.грн. 30 дней 3,65% 1%
Монобанк справка о доходах, поручитель до 100 тыс.грн. 50 дней 3,2%
паспорт и ИНН до 250 тыс.грн. 60 дней 3,2%
ОТП банк справка о доходе не менее чем в 1300 грн. до 50 тыс.грн. 90 дней 15%
гражданин Украины старше 25 лет до 500 тыс.грн. 90 дней 10%

*верхняя строчка – ЧС, нижняя – БС

Присутствие в данной базе еще не окончательный приговор – кредит чёрных списков более, чем реален. Конкуренция на рынке банковских услуг настолько велика, что даже крупные организации не отказываются от потенциальных клиентов. На такие альтернативы как открытие депозитного и расчетного счетов, вкладов и платежных сервисов, оформления карт, имя с плохой репутацией мало влияет. А банки всегда имеют возможность вернуть положенный им долг через суд, поэтому даже с сомнительных клиентов они получат свои деньги, пускай и с задержками по времени возврата.