Как восстановить кредитную историю?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень аккуратно. В противном случае, когда появится такая необходимость, человек просто не сможет получить займ на выгодных условиях или не станет заемщиком в принципе. Банки на территории Украины, в большинстве случаев, отказывают в получении денежных средств лицам, кредитная история которых по тем или иным причинам оказалась плохой. Но всё же, существуют способы, которые позволяют частично исправить ситуацию, тем самым, увеличить вероятность получения займа. Рассмотрим, как восстановить кредитную историю на территории Украины.

Зачем восстанавливать кредитную историю?

В США и странах Запада люди очень ответственно относятся к своей кредитной истории. В этих государствах не работает принцип, который подразумевает покупать всё за наличность. Европейцы уверены, что чем чаще они берут займы и положительно их погашают, тем больше возрастает лояльность к ним кредитных организаций. Постепенно, в страны СНГ начинает проникать точно такое же отношение к сотрудничеству с финансово-кредитными организациями.

Люди получают займы каждый раз на более выгодных условиях. Тем самым, формируется положительная кредитная история. Кредитная история — это собрание данных о физическом лице и выплаченных им займов в срок, с опозданием или же с полным невозвратом суммы.

Каждый банк, прежде, чем одобрить заявку на кредит, основывается на уже имеющейся кредитной истории клиента. И чем она прозрачнее и длиннее, тем больше вероятность получить денежные средства.

Зачем нужно восстанавливать кредитную историю?

  1. В любой жизненной ситуации может потребоваться сумма денежных средств, которых просто не окажется под рукой. В такой ситуации можно прибегнуть к заемным средствам. Получить их можно благодаря обращению в банк за займом. Но его не дадут, если кредитная история окажется плохой. Для того, чтобы обеспечить себе возможность получения займа в любой момент — требуется восстановление кредитной истории.
  2. Часто бывает так, что в кредитной истории плательщика появился один отрицательный момент. Например, он не смог внести денежные средства по займу в срок не по своей вине, а ввиду того, что случились проблемы с банкоматом и так далее. Вне зависимости от причины, платеж не поступил вовремя, а кредитная история оказалась запятнанной. В такой ситуации требуется восстановление истории для того, чтобы в следующий раз лицо получило возможность взять займ на более выгодных условиях.
  3. Чем лучше кредитная история, тем больше степень доверия банка к физическому лицу. А значит, ему могут быть предоставлены увеличенные сроки и увеличенные суммы займов.

Бесплатные либо недорогие способы восстановления

Если проблема кроется в нескольких неоплаченных платежах, то решить проблему можно попытаться бесплатно или потратив небольшую сумму денежных средств. Познакомьтесь с советами, которые предполагают быстрое решение проблемы.

Реструктуризация долга

Если у заемщика есть несколько займов, их можно объединить в единый и выплачивать ограниченными суммами за определенный период. Например, в ПриватБанке Украины предлагает такую возможность.

Подробнее об услуге реструктуризации лучше узнавать в офисе вашего банка, и тогда вы сможете получить полное представление о этой процедуре.

Погасить имеющуюся задолженность

Если по какой-то причине вами был пропущен платеж в действующем кредите, необходимо срочно погасить его. Таким способом вы покажете банку свое намерение сотрудничать в дальнейшем и признаете свои ошибки.

Погасить сумму займа можно также заемными средствами или своими собственными. Главное сделать это быстро, в течение месяца, в который был допущен долг.

Даже если вы не единожды пропустили срок внесения суммы на счёт, не отчаивайтесь. Если кредит выдан вам на срок больше одного календарного года, просто продолжайте вовремя оплачивать кредит. А прошедшие инциденты не сильно повлияют на ситуацию по вашей кредитной истории.

Возьмите небольшой займ

Например, взять займ на небольшую сумму можно в микрофинансовой организации. Если вы не хотите связываться с таким видам кредитования, можете взять в рассрочку или в кредит любую мелкую технику. Важно, чтобы последние несколько займов, которые идут после инцидента с кредитной историей, были успешно выплачены. В таком случае банк увидит ваши положительные намерения и не откажет в получении кредита.

Выждать срок

Кредитная история в БКИ обновляется раз в 10 лет. Поэтому, клиент может просто не пользоваться банковскими услугами в течение 10 лет с момента, как осуществил оплошность в выплате займа. Данные будут очищены. После можно будет оформлять займ с чистого листа.

Отказ в предоставлении данных

Еще один способ — это не давать согласие банку на обработку информации из Бюро кредитных историй. Внимательно читайте договор при оформлении заявки на кредит. В двустороннем соглашении банки спрашивают добро клиента на то, чтобы сотрудники получили доступ к Бюро кредитных историй и ознакомились с информацией о заемщике. В этой строке нельзя ставить галочку.

Возможно, сотрудники банка проявят лояльность, несмотря на такой запрет и всё же предложит вам кредитование по выгодным ставкам.

Платные способы (за деньги)

К счастью, на сегодняшний день существует множество способов восстановить свою кредитную историю. Среди них есть способы, которые предполагают участие третьих лиц или непосредственное обращение с самого физического лица в различные инстанции. Рассмотрим, какие способы наиболее приемлемые.

Для начала, убедитесь в том, что ваша кредитная история действительно запятнана. Для этого нужно напрямую перейти в сайт Бюро кредитных историй.

Обратиться за выпиской своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в год. Каждый следующий раз будет платным, а стоимость обращения составит 15 гривен. Если вас не пугают эти суммы, то можете запросить кредитную историю на свой email адрес.

Если действительно имела место просрочка платежа или неуплата, можно переходить к активным действиям. А именно, искать способ для внесения изменений.

Обращение в суд

Часто бывает так, что лицо не смогло погасить займ вовремя не по своей вине. Например, банкомат, через который был отправлен платеж по каким-то причинам принял деньги, но не перевел их.

Какова бы ни была причина, из-за этого страдает физическое лицо, которое в дальнейшем больше не может оформлять займы на выгодных условиях. Если у гражданина есть доказательства того, что невыплата займа произошла не по его вине, он может обратиться в судебную инстанцию. Ответчиком в суде выступает финансово-кредитная организация, которая подала в бюро кредитных историй данные о неплательщике.

Как только разбирательства по делу завершатся в пользу истца, необходимо обратиться в бюро кредитных историй с готовым решением по делу. На его основании будут внесены изменения в кредитную историю.

Для того чтобы воспользоваться этим способом необходимо оплатить государственную пошлину. На сегодняшний день в величина составляет 2 процента цены иска, но не менее 1,5 зарплат.

Изъятие досье

Вы можете изъять свое досье из Бюро кредитных историй. Для этого необходимо написать заявление о том, что в вашей истории были выявлены ошибки и указать, какие именно. Заявление передается на рассмотрение, изымается из общего доступа.

Как правило, рассмотрение длится в течение одной-двух недель. В это время можно смело явиться в банк и попытаться оформить займ. Как правило, на основании отсутствия информации о вас в Бюро кредитной историй, банк вам не откажет, так как сочтет, что у вас просто до этого не было займов.

Таким способом можно воспользоваться только единожды. В противном случае, сотрудник Бюро кредитных историй увидит подозрительную активность и внесет вас в чёрный список. И тогда вы попрощайтесь не только с выгодными предложениями по кредитам, но и с такой возможностью в принципе.

Обращение к сотрудникам БКИ

Некоторые сотрудники Бюро кредитных историй лично обращаются к некоторым клиентам не с самой хорошей репутацией и предлагают платные услуги за восстановление кредитной истории. Это значит, что нежелательные моменты в личных данных просто будут удалены из публичного доступа.

Деятельность эта незаконна, но рискуете не вы, а сотрудники Бюро кредитных историй. Суммы за такое содействие назначаются разные, в зависимости от количества информации, которую следует удалить. Как правило, сумма варьируется от 500 гривен и выше.

Доверять такому способу не стоит. Иногда под видом сотрудников Бюро кредитных историй к людям обращаются мошенники. В результате, денежные средства будут потрачены впустую, а в информации о вас ничего не поменяется. Да и предъявить за тобой обман будет, собственно, некому.

Обращение к хакерам

В интернете есть огромное количество предложений от продвинутых пользователей, которые предлагают удалить нежелательную информацию из кредитных историй путем взлома Бюро. Вы можете воспользоваться такой услугой, если уверены, что у вас не возникнет проблем с законом.

Хакеры выяснят всю информацию, которая подлежит удалению. Также, стоимость назначается индивидуально, в зависимости от сложности дела и количества информации, которую следует удалить.

В общении с такими лицами нужно соблюдать осторожность. Вполне возможно, что под видом продвинутого пользователя вам предлагает свои услуги мошенник, который пропадёт, как только получит свои денежные средства. Взлом сайта Бюро кредитных историй — задачи нелегкая. Поэтому справиться с ней может только настоящий профессионал.

Найти таких людей можно на тематических сайтах, по советам знакомых.

Специализированные компании

В интернете можно найти большое количество сайтов, которые предлагают услуги по восстановлению кредитной истории. На сайтах можно ознакомиться с большим количеством положительных отзывов. Некоторые рассказывают, каким образом происходит восстановление.

Для успешного сотрудничества потребуется предоставить ряд документов. Вы предоставляете полученную выписку из Бюро, которая свидетельствует о наличии неприятного момента. Предоставляются копии или подлинники проблемного договора с финансово-кредитной организацией, в ходе которого и был допущен неприятный момент. Предоставляется выписка, которая свидетельствует о движении ваших средств по счёту.

Также, дополнительно компания может потребовать и другие документы. Как правило, оплата услуг осуществляется сразу же, чтобы позже вы не отказались вот уже проделанной работы. Стоимость за услуги либо соответствует каким-либо тарифом на сайте, либо назначается индивидуально.

Также важно убедиться, что сайт вызывает доверие, а компания действительно официально зарегистрирована на территории Украины.

Если возникнут форс-мажорные обстоятельства, они буду обговариваться отдельно с клиентом и, возможно, устранены за дополнительную плату.

Стоимость обращения к подобным организациям начинается от 1.000 гривен и выше в зависимости от сложности дела.

Сроки восстановления, трудности и т.д.

Кредитная история восстанавливается в срок от нескольких недель до полутора месяцев в зависимости от сложности конкретно взятого дела.Многое зависит и от выбранного вами способа в итоге.

Избирать способ необходимо, руководствуясь не только своими финансовыми возможностями, но и мыслями о дальнейшем. Например, если будет доказано, что вы мошенническим способом пытались улучшить свою кредитную историю, то навсегда будете занесены в чёрный список.

На пути достижения цели можно столкнуться со следующими сложными моментами.

  1. Бюро кредитных историй отказывается вносить изменения даже ввиду того, что неуплата произошла не по вашей вине.
  2. Компания не получила доступ к вашей кредитной истории.
  3. Деньги за услугу выплачены, а результата нет.

Для того, чтобы не столкнуться с такими неприятностями, необходимо заранее избрать наиболее приемлемый способ.

Можно ли восстановить кредитную историю после одной или нескольких пропусков платежей? Конечно можно! Даже если были просрочки, о них можно забыть, воспользовавшись одним из предложенных способов.

Но впредь, нужно платить по займу аккуратно, чтобы не допустить попадания в черный список.