Кредит для студента

Во время обучения в высшем учебном заведении человек находится лишь в начале своего жизненного пути. И здесь студент, как голодный покупатель в гипермаркете, оказывается в мире полном соблазнов, нужд, потребностей, на каждой из которых висит ценник. Но око видит, да зуб неймёт. Когда счета, долги или голод уже назначают рандеву, а финансовых вливаний в ваш кошелёк не ожидается, приходят на помощь различные способы и виды кредитования. О том, где и как получить заём студенту в Украине, пойдёт речь ниже в статье.

Куда пойти?

Согласно действующего Закона Украины «О потребительском кредитовании» гражданин может получить денежные средства в кредит с 18 лет. По запросу о получении каких-либо финансовых средств обучающийся гражданин может обратиться в:

  • банк;
  • микрофинансовую организацию (далее именуется МФО).

В банк!

Как известно, студенты – не самый благонадёжный заёмщик. Из-за низких стипендий и большого количества статей расходов, учащийся народ небогат. А найти официальную работу без опыта и образования – задача далеко не самая простая. Лишь те редкие труженики, которые имеют основную работу и стабильный официальный доход могут считаться надёжными клиентами в банковской сфере. Их заявление будет одобрено быстро и сумма займа может быть внушительной. Но в ситуации, когда деньги нужны позарез, и достать их вы согласны лишь законным правильным путём, ничего не остаётся, кроме как взять заём.

Банки КРАЙНЕ редко доверяют студентам. Шанс на получение кредита есть лишь у тех, кто имеет хорошую кредитную историю, официальную работу, стабильный источник дохода, с которого можно сделать выписку счёта и доходов, или, по крайней мере, депозитный вклад, который может приносить хоть сколько-нибудь серьёзный доход. Поиск подходящей организации может занять достаточно крупный отрезок времени. Итак, ГДЕ и КАК получать кредит студенту?

Что можно получить?

Студентам с 18 лет недоступно ипотечное и автомобильное кредитование, для этого необходимо достигнуть 21 года и иметь официальное трудоустройство. Зато молодые люди могут брать некрупные займы от 500 до 5 000 гривен на непродолжительный период (до года, реже до двух лет). Также, «банковский интерес» для студентов будет выше, чем для других групп населения. Это некий вид страховки за кредиторов. И обязательным пунктом для заключения подобного договора будет поручительство лица, платёжеспособного и надёжного в данном финансовом отношении.

Но счастливчики, договорившиеся с банком и получившие разрешение, в отделениях могут воспользоваться несколькими видами займовых услуг. Вот виды кредитов студентам:

  1. Наличными. В Украине в учебной среде пользуется популярностью потребительский кредит наличными средствами. Его получают в отделении банка, а заявитель должен предоставить финансовую выписку и поручителя.
  2. Возможно получение потребительского займа на карту или счёт. Здесь речь идёт о безналичном расчёте.
  3. Особенно выделяют по этой теме потребительский целевой заём, так как в целях фигурирует статья «на обучение» или «на образование». Это совершенно специфичный вид займа, и о нём подробнее речь пойдёт ниже.
  4. Можно оформить кредитную карту. При таком виде операции сумма займа является крупной, выплаты долгосрочными и лишь доступна она лишь с 21 года.
  5. Доступно оформление займа на бытовую технику. Целевой потребительский кредит такого рода вполне доступен и популярен.

НО. Стоит отметить, что и у нетрудоустроенных студентов есть шанс получить заём. Выгодным и целесообразным шагом для них будет обратиться в банк, выплачивающий им стипендию. Конкретно эта организации может положительно ответить на заявление о займе, ибо она имеет полный доступ к данным о финансовых операциях клиента и такая операция будет достаточно безопасна для кредитора. Также, они могут обеспечить лучшую процентную ставку.

Где взять?

Не все банки могут предоставить возможность кредитования молодёжи с 18. А на крупные суммы не стоит рассчитывать до 21 года в принципе. Получить деньги можно лишь в учреждениях, работающих с розницей. Самые популярные среди таких:

  • ПриватБанк;
  • Альфа-банк.

Это две самые известные и крупные финансовые организации, предоставляющие деньги, в Украине. Также, это те редкие учреждения, которые кредитуют молодёжь.

Как взять?

Теперь нуждающийся универсант знает, где ему помогут в тяжёлой финансовой ситуации. Но назревает вопрос: «Каким способом возможно получить деньги?». Здесь существует множество ответов. Давайте рассмотрим два основных варианта: онлайн и потребительский кредит.

Сумма денежной операции остаётся небольшой. Максимум может быть достигнут при всех благоприятных условиях (а именно: работе, истории и т.п.). Но без поручителя и стабильного дохода сумма вряд ли преодолеет отметку в 5 тысяч гривен.

В отделении

Для получения потребительского кредита в каком-либо отделении банка учащемуся понадобится взять с собой ряд документов, а именно:

  • идентификационный номер гражданина;
  • справка о размере стипендии из ВУЗа;
  • паспорт;
  • выписка операций с платёжной карты кредитуемого за последние шесть месяцев;
  • студенческий билет.

Если гражданин хочет взять заём на сумму большую, чем предполагает банк из расчёта доходов, то заявитель должен предоставить лицо поручителя. Последний должен быть надёжным и платёжеспособным, также, ему необходимо предоставить паспорт, идентификационный код, выписку о доходах и удостоверение того, что подающее заявление лицо является студентом.

Онлайн

Для получения онлайн кредита необходимо зайти на официальный сайт банка, который вам подходит (например, Альфа-Банк, Ренессанс или ПриватБанк и т.д.) и заполнить специальную заявку на получение кредита. Там будет указана вся информация о займе, сроки, условия и необходимая документация.

НО. Даже при таком виде оформления необходимо будет появиться в отделении. Но лишь для подписания соответствующего договора и в назначенное время или после звонка представителя компании. Таким образом, заполнение бумаг онлайн значительно экономит время, затраченное на бюрократические операции.

СПРАВКА! Баллов в одобрении заявки на кредит добавит хорошая кредитная история.

Кредитная карта

Ещё один метод онлайн кредитования заключается в получении кредитной карты. В таком случае, появление в отделении банка не требуется, в большинстве случаев. Например, Альфа-Банк даёт возможность воспользоваться данной услугой с 25 лет людям со стабильным доходом (даже неофициальным) при условии ежемесячных платежей в размере 7 % от суммы, на которую бралась карта. Процентная ставка составляется 36% годовых и начинает исчисляться после 55 дней с начала пользования картой.

В заявке на карту подробно описаны все условия её получения, а саму карту доставляют бесплатно по всей Украине.

Сортировать по:
Кредитная карта от Райффайзен Банка Аваль
до 50 000 грн.
кредитный лимит
до 57 дней
без процентов
за 10 минут
время выдачи
до 45,07%%
ставка по кредиту
до 30%
кешбек
от 23 лет
возраст заемщика
Кредитная карта ПриватБанк Gold
до 75 000 грн.
кредитный лимит
до 55 дней
без процентов
до 10 минут
время выдачи
до 52,97%
ставка по кредиту
до 5%
кешбек
от 16 лет
возраст заемщика
Кредитная карта Альфа Банк Максимум
до 200 000 грн.
кредитный лимит
до 55 дней
без процентов
1 минута
время выдачи
от 2,19%
процент в сутки
5%
кешбек
от 26 лет
возраст заемщика
Кредитная карта от Monobank
до 100 000 грн.
кредитный лимит
до 62 дней
без процентов
до 10 минут
время выдачи
до 3.2%
ставка по кредиту
до 20%
кешбек
от 18 лет
возраст заемщика

А Приватбанк позволяет оформить различные карты с балансом от двух до двадцати тысяч гривен восемнадцатилетним гражданам Украины. Срок погашения такого займа от двух недель до двух месяцев. А процентная ставка минимальна. От ноля до двух процентов.

СПРАВКА! Оформление карты является ответственным и значительным шагом. Для его осуществления понадобится удостоверение финансовых доходов и готовность содержать её достаточно продолжительный период.

Обратившись в МФО

Если у вас нет возможности сделать справку о доходах, а сумма вам нужна на короткий период и небольшая, то МФО – это для вас.

В микрофинансовых организациях выдаётся конкретная денежная сумма на конкретный период, а справку о доходах такие структуры не требуют. В этом и заключается основное преимущество МФО перед банковскими структурами. И здесь решающую роль в решении судьбы заявления может сыграть кредитная репутация (история) и история взаимодействия с данной конкретной организацией. Если ранее в той же МФО вы брали и своевременно выплачивали кредит, то можно рассчитывать на лучшую процентную ставку и условия при нынешнем займе.

Для взаимодействия с МФО вам понадобится платёжная карта, через которую будут осуществляться все безналичные операции.

Займы в МФО удобнее, чем в банках. Во-первых, стоит отметить, что при обращении в подобные организации не требуется справка о доходах, а, во-вторых, в подавляющем большинстве таких компаний отлично налажен механизм кредитования по интернету и через официальный сайт.

Для осуществления такой финансовой операции студенту необходимо предоставить много меньше бумаг,  лишь:

  • паспорт;
  • идентификационный код.

В случае оформления заявки онлайн эти документы отправляются сканом на электронную почту организации.

В организациях такого рода нет разделения на целевые, потребительские, ипотечные и т.п. займы. МФО совершают операции непосредственно в валютном расчёте наличными или на карту.

Дадут ли денег на телефон?

Средства «на покупку телефона» входят в перечень потребительских целевых займов или же кредитов на бытовую технику. И, если желаемая сумма приемлема для конторы, то заявление одобрят, и никаких проблем не возникнет. Но достаточно часто для таких целей требуют предъявить доверенное лицо, поручителя.

При обращении в МФО цель получения средств не уточняется, ни при наличном расчёте, ни при оформлении карты.

Такое кредитование доступно с 18 лет.

Деньги на учёбу

Средства «На образование» или «на учёбу» предоставляются гражданам лишь по достижению 21 года.

Кредит на обучение для студента является целевым, а не потребительским, посему, получить его проще и быстрее. Для получения денежных средств «на учёбу» кредитуемому потребуется:

  • паспорт гражданина;
  • выписка или справка, утверждающая наличие стабильного дохода;
  • предоставить договор на учёбу из ВУЗа.

После подачи документов студент может рассчитывать на процентную ставку в 5 – 20 % без нужды в погашении в период обучения, на срок до одиннадцати лет. Также, для утверждения заявления может понадобиться созаёмщик, например, в лице родителей.
Но у данной операции есть и риски, а именно:

  • при попадании в армию банки, скорее всего, продолжат начислять проценты;
  • при отчислении из университета процентная ставка может возрасти.

Такой тип предоставления услуг достаточно популярен в крупных городах среди универсантов. Учебный кредит для студентов на крупные суммы выдаётся в банках. Микрофинансовая организация, навряд ли, сможет предоставить внушительный денежный заём такой специфики.

СПРАВКА! Финансы перечисляются банком на лицевой финансовый счёт университета, в котором обучается заявитель. Потому, данные кредитные средства могут быть потрачены только на образование.

Кроме того, банки буду предъявлять определённые требования к студентам. Организация, предоставляющая финансы, будет требовать предоставлять один-два раза в год справку об успешном обучении. По получению диплома его тоже нужно будет показать в банке вместе с удостоверяющим документом о трудоустройстве.

Банки ответственно относятся к своим финансам и взымают средства скрупулёзно. При заключении такого кредитного договора постоянно будет нужно представлять справки и заверения об учебном, а в дальнейшем и рабочем процессе.

А если нет…

В этом разделе обсуждаются факторы, усложняющие получение средств. К таким относятся: отсутствие официальной работы, ответственных поручителей и кредитной истории.

Работы

Без официального трудоустройства, дохода и без работы получить кредит достаточно проблематично. Так как лишь редкие организации согласны работать с таким ненадёжным клиентом. У вас может не быть работы, однако финансовые вливания на ваш электронный счёт или наличным расчётом должны поступать регулярно и стабильно. Одной из таких рисковых контор являются «Гроші всім». Эта программа Приватбанка предоставляет студентам деньги всего под 2 % на 21 день. Документация традиционна для МФО: паспорт и код. Срок займа можно продлить на 10 дней несколько раз, а можно и погасить долг досрочно.

Для получения заветных гривен понадобится:

  1. Принести в отделение паспорт и идентификационный код.
  2. Написать соответствующее заявление.
  3. Получить разрешение.
  4. Получить деньги на карту или забрать наличные.

Поручителя

Для получение денег без поручителя необходимо проделать ту же операцию, что и в случае традиционного кредитования. Самым сложным здесь будет найти согласного кредитора. Выдача средств происходит после написания заявления на кредит и предоставления идентификационного кода и паспорта гражданина Отсутствие ответственного поручителя значительно сужает круг возможных организаций для обращения. Редкие структуры готовы работать с таким клиентом. Однако, некоторые МФО возьмутся за это.

Потратив некоторые временные ресурсы и осведомившись в интернете, у друзей, знакомых или родственников, вы однозначно найдёте подходящую организацию.

Кредитной истории

Подавать заявление без кредитной истории лучше, чем с плохой историей. Порою, эти данные могут сыграть решающую роль в получении денег. Многие финансисты попросту не работают с отрицательными клиентами, ибо дорожат своим балансом, отсутствием убытков и безопасностью. Имея отрицательную кредитную историю, необходимо её как можно скорее и эффективнее исправлять. Это можно сделать, беря небольшие займы на короткие сроки. И главное – возвращать каждый из них в срок!

А как лучше?

Для большей наглядности ниже представлена сравнительная таблица различных способов получения финансовых займов. В таблице приведены усреднённые данные без опоры на какую-то конкретную организацию.

МФО Онлайн на карту Банки
Min – Max сумма 300 – 10 000 грн.
(зависит от правил конкретной организации)
500 – 50 000 грн.
(зависит от конкретного банка)
500 – 5 000 грн.

(зависит от наличия работы)

Срок От 7 до 30 дней 21 день ± 10 дней при продлении От 7 дней до 1 года, реже двух
Срок оформления До 30 минут 15 минут 30 – 60 минут
Процентная ставка От 5 % до 20 % От 7 % до 9 % От 10 до 19-20 %
Требования Возраст 18+, паспорт, идентификационный код, возможно участие поручителя, наличие платёжной карты. Возраст 25+, трудоустройство, поручительство, стабильные ежемесячные выплаты, паспорт, идентификационный код, справка о доходах. Возраст 18+, желательны трудоустройство и поручители, паспорт, идентификационный код, справка о доходах.

Опоздания по выплатам

Всегда может случиться так, что не будет возможности совершить выплату в заданный срок. Среди студенчества такие ситуации нередки, но чести заявителю это не делает. Огромный процент молодёжи просрочивает платежи. Из-за этого экономические организации неохотно сотрудничают с обучающимися.

Несвоевременное внесение плат по займу значительно ухудшает репутацию клиента. А, также, его шансы на дальнейшее успешное кредитование.

Когда банку не поступает платёж в назначенный срок, он начинает беспокоить не только клиента, но ещё и его поручителя, родителей и прочих лиц, которые фигурируют в договоре. Таким образом, безответственность заёмщика может навредить ему, его близким и его дальнейшей кредитной жизни.

Настоятельно не рекомендуется относиться к займу легкомысленно и тянуть с выплатами. Относиться к финансовым операциям в любом возрасте и положении нужно максимально ответственно.

Заключение

Всем нужна почва, от которой можно оттолкнуться в будущее, в том числе и финансовая. Итак, коммерческие организации могут предоставить эту почву, этот трамплин для перспективной молодёжи, естественно, за определённый процент. Да, получить деньги студенту несколько сложнее, чем работающему зрелому гражданину, но, если заёмщик достаточно ответственен и ему можно довериться, финансовые организации обязательно это сделают.