Кредиты для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями в Украине хоть и получают минимальный пакет социальных услуг, выплат и льгот, всё же остаются «за бортом» для банковских служащих. Рядовой сотрудник банка при виде инвалида скорее всего откажет тому в займе, особенно если тот на крупную сумму. Почему так происходит и как получить кредит с официально подтверждённой инвалидностью?

Украина и кредиты для инвалидов

В законодательстве Украины не прописаны никакие правила касательно займов людям с ограниченными возможностями. Не предусматривается никаких привилегий, но про ограничения также ничего не сказано. Банки отказывают в кредитах инвалидам исключительно по личной инициативе, из практических соображений. Их мотивы понятны – инвалидность нередко вызвана тяжёлой болезнью, на лечение или замедление которой уходят все ресурсы заёмщика, особенно материальные. К тому же, если состояние инвалида нестабильно и его здоровье ухудшается, у банка есть шанс остаться с мёртвым должником. Этого, разумеется, никто не хочет, потому сотрудники получают указания игнорировать заявки таких клиентов.

Основные причины, по которым инвалиды испытывают сложности с займами:

  1. Банк считает их финансово недееспособными: в таком случае необходимо показать, что у вас есть место работы и доход помимо государственного пособия для инвалидов.
  2. Отсутствие поручителя.
  3. Болезнь подразумевает признаки умственной недееспособности или выглядит похоже – в таком случае контора опасается, что при конфликте суд на этом основании оправдает инвалида-должника.

Всё не так плохо, как выглядит. Многие банки избегают подобных предрассудков в пользу расположения к себе как можно большего количества клиентов. В прогрессивных и надёжных банках к инвалиду относятся так же, как к любому другому клиенту – перед тем, как взять деньги достаточно предоставить свидетельства своего дохода, без которых в займе откажут и здоровому человеку.

К сожалению, человек с ограниченными возможностями не может опираться на закон в препираниях с банковскими работниками, потому все конфликты разрешатся в сторону конторы – практически любой банк имеет полное право решать, давать ли деньги человеку. Это право защищается законом о предпринимательстве.

Банк не обязан предоставлять никакие льготные программы человеку с ограниченными возможностями. Это может быть личной инициативой руководства, рекламным ходом, благотворительностью со стороны третьих лиц, но никаких законов, подразумевающих обязательное наличие таких программ, нет. Будьте готовы к предубеждению, а не уступкам – для банка вы потенциально неблагополучный клиент, который не стоит риска. Просто докажите обратное путём предоставления документов и доказательств собственной состоятельности.

Значение группы по инвалидности

Здравоохранение подразумевает разделение инвалидов по группам – это играет важную роль при трудоустройстве, присвоении льгот и расчета размера обязательной социальной пенсии. Для банка же группа инвалидности в теории не должна иметь никакого значения, но на практике конторы отказывают лицам с 1 и 2 группой практически сразу, если нет справки о доходах. Фактически, все инвалиды имеют источник дохода – государственную пенсию, но в большинстве случаев суммы там небольшие. На её основании дать могут разве что небольшой займ на короткое время.

Инвалиды третьей группы зачастую трудоустроены и функционируют в обществе как здоровые люди. С такими клиентами у банка проблемы случаются редко (опять же, важна максимальная сумма кредита).

Инвалиды второй и первой группы стандартно рассматриваются как частично или полностью недееспособные. Существуют исключения – например, сейчас крайне популярна работа на дому, фриланс. Фриланс может приносить серьёзный заработок, но подтвердить его официально никак нельзя, а верить вам на слово банк не обязан – с инвалидом гораздо сложнее взаимодействовать через суд. Если вы инвалид 1 или 2 групп с таким неофициальным доходом, добиться кредита в официальном банке будет практически невозможно. Обратитесь в небольшие заёмные учреждения – там займы выдают всем, но обкладывают деньги большими процентами.

Какие документы необходимы инвалиду в банке:

  • Медицинские бумаги о полной вменяемости и отсутствии умственной отсталости или серьёзных психических расстройств (требовать такие документы не будут, но ими вы сможете оперировать в случае конфликта);
  • Личные документы, удостоверение личности;
  • Документы, подтверждающие прописку и гражданство (это стандартная процедура, если вы не являетесь клиентом этого конкретного банка);
  • Справка с места работы о наличии регулярно оплачиваемого рабочего места;
  • Документ, подтверждающий регулярное получение государственной пенсии по инвалидности.

Главная задача – доказать свою платежеспособность. Не стесняйтесь приводить поручителей, банки с радостью идут на такой компромисс, так как это лучше, чем совсем не провести сделку. Поручители также должны обладать местом жительства, постоянным доходом. Не стоит и врать банку о своих доходах – это бессмысленно, так как официальные учреждения принимают только документальные доказательства.

Онлайн-кредиты для людей с ограниченными возможностями

С развитием современных технологий не обязательно появляться в банке, чтобы взять там необходимые средства. Существуют сайты по займам и микрозаймам, которым не нужны ваши документы, только номер карты любого действующего банка Украины.

Разумеется, если займ не будет выплачен вами вовремя, кредит просто передастся банку, на карту которого вы его открыли. Таким образом вы просто будете должны своему банку, но этот способ хорош тем, что удаётся обойти формальности при оформлении. В онлайн-режиме никому не интересно, дееспособны ли вы, деньги выдаются любому лицу.

Процедура выдачи крайне проста и одинакова везде, хоть таких сайтов-кредиторов очень много. Сначала заполняется заявка с желаемыми условиями кредита – сумма, временные рамки, проценты. Сайт анализирует эту информацию, создаёт заявку на выдачу денег на карту, которую вам необходимо подтвердить.

Затем идёт подтверждение платёжных реквизитов. Нужно будет ввести номер своей банковской карты, который будет проверен на подлинность в течение нескольких минут. После этого деньги будут перечислены на счёт до конца дня или в начале ближайшего рабочего дня, если заявка была подана в выходной.

Остерегайтесь мошенников. Требовать имеют права только номер банковской карты, больше никакая банковская информация не должна попасть в чужие руки. Пароли, секретные вопросы, номер мобильного телефона или адрес оставьте при себе. Если их просят при заполнении заявки, то скорее всего перед вами мошенники или конторы, работающие с коллекторами. Если простой онлайн-банк просто перенаправит ваш долг в банк официальный, то мошенники будут донимать вас звонками и визитами при малейшей просрочке.

Онлайн-кредит – отличная возможность для человека, который не имеет официального заработка, но располагает ежемесячной суммой, которая позволит ему выплатить кредит. Если не можете или не хотите доказывать свои доходы, просто возьмите кредит в онлайн-банке. Так вы минуете формальности и долг, даже если он будет, просто переправится в банк, где вы открывали карту.

Кредитная карта инвалиду

Кредитная карта – основной инструмент взаимодействия банка и потребителя. Без наличия такой карты вы не являетесь полноценным клиентом.

Инвалид имеет полное право открыть кредитную карту путём совершения одной из стандартных операций, доступных всем без исключения клиентам:

Небольшие кредиты наличными (размер зависит от постоянного официального дохода);

  • Кредит под залог имущества;
  • Товарный кредит;
  • Экспресс-кредиты (опять же, в пределах возможностей официального ежемесячного дохода).

Совершив одну из этих операций хотя бы раз, вы становитесь клиентом банка. В дальнейшем вы вправе закрыть свою кредитную карту полностью, после чего открыть новую (на более выгодных условиях) или прекратить работу с этим банком окончательно. Главное – не забыть закрыть свой счёт, чтобы однажды не обнаружить себя должником по процентам.

Клиенту с картой банка, с помощью которой проведено хотя бы несколько удачных операций, гораздо проще получить займ, чем человеку, который сразу пытается взять значительную сумму. Большое значение имеет кредитная история – общая сводка информации обо всех кредитах, которые вы когда-либо брали.

 

Сортировать по:
Кредитная карта от Райффайзен Банка Аваль
до 50 000 грн.
кредитный лимит
до 57 дней
без процентов
за 10 минут
время выдачи
до 45,07%%
ставка по кредиту
до 30%
кешбек
от 23 лет
возраст заемщика
Кредитная карта ПриватБанк Gold
до 75 000 грн.
кредитный лимит
до 55 дней
без процентов
до 10 минут
время выдачи
до 52,97%
ставка по кредиту
до 5%
кешбек
от 16 лет
возраст заемщика
Кредитная карта Альфа Банк Максимум
до 200 000 грн.
кредитный лимит
до 55 дней
без процентов
1 минута
время выдачи
от 2,19%
процент в сутки
5%
кешбек
от 26 лет
возраст заемщика
Кредитная карта от Monobank
до 100 000 грн.
кредитный лимит
до 62 дней
без процентов
до 10 минут
время выдачи
до 3.2%
ставка по кредиту
до 20%
кешбек
от 18 лет
возраст заемщика

 Банки кредитующие инвалидов

Официальные банки следуют законодательству, так что если обратившийся к ним человек с ограниченными возможностями не слабоумен и не страдает тяжёлыми психическими заболеваниями, отказа в займе, скорее всего, не будет.

Список официальных банков, наиболее лояльных к инвалидам:

  1. Ощадбанк. Для людей с ограниченными возможностями предусмотрено большинство стандартных займов – кредит на автомобиль, недвижимость, займ под поручительство.
  2. ПриватБанк. Один из самых популярных банков, специальных программ для инвалидов не имеет, но и не выделяет их в негативную сторону среди остальных клиентов.
  3. Альфа-Банк. Организация с хорошей репутацией и привлекательными стартовыми кредитами для новых клиентов.

В списке указаны наиболее известные и влиятельные финансовые организации Украины, но существуют ещё небольшие конторы, которые с готовностью предоставляют деньги наличными по первому требованию. Краткосрочные займы в экстренных ситуациях в таких местах могут быть привлекательными, не отнимут много времени и не будут донимать формальностями, но большие суммы и длительные кредиты у банков без репутации могут вылиться в большие проблемы в будущем.

Преимущество банков ещё и в том, что там вы сможете защитить свои права. Можете требовать к себе уважительного отношения, искать разговора с начальством или объяснений непонятных моментов. Ни в коем случае не пренебрегайте этим правом — вы такой же клиент, как и все остальные. Для банка инвалидность (кроме отдельно указанных и тяжёлых случаев) не должна быть помехой для займа.

Помните, что если вы платежеспособны, то имеете право взять кредит (на соответствующую доходам сумму) и отбирать у вас это право — незаконно. Если выделенное вам кредитором время на выплаты закончилось, он не имеет право моментально взыскать всю оставшуюся сумму. За просрочку начисляется особый штраф — пеня, который растёт прямо пропорционально времени просрочки. Таким образом просрочивший должник обязан выплатить не только кредитную сумму, но и все проценты, которые были начислены. В отношении инвалидов какого-то особенного отношения нет, так что стоит занимать деньги осторожнее, даже если с вас не требуют документы.

Банкам выгодно ставить маленький стартовый процент. Обычно это компенсируется пенёй — она в случае просрочки оказывается непомерно большой и за несколько месяцев может увеличить первоначальную сумму в несколько раз. Повлиять на это никак нельзя. Организация вправе назначать любую ставку, так что изучать договор, если вы в реальном банке, и окно с предупреждением, если это сайт, нужно очень внимательно.

Сравнение разных видов кредитов для инвалидов
Мин/макс сумма займа Мин/макс срок Длительность Под процент Требования к заёмщику
Кредиты на банковскую карту Такой кредит выдаётся сразу, наличными, обычно это первая операция клиента в системе конкретного банка. Сумма будет зависеть от документов, подтверждающих доход, которые инвалид должен предъявить на месте. От трёх месяцев до года — по истечению этого времени начинают начисляться дополнительные проценты. Краткосрочный, редко — среднесрочный. В таких случаях процент находится в динамике — растёт со временем.Может начинаться от 0.01% и постепенно подниматься выше, до лимита потребительского кредита. Каждый банк выставляет его сам, обычно это не более 5% — чтобы зайти дальше, нужно очень долго копить пеню.В среднем — 1-2%. Удостоверение личности, подтверждение психического здоровья (при надобности), документ, подтверждающий платежеспособность.
Онлайн-кредиты на дебетовую карту Онлайн-кредит выдаётся через интернет без требования каких-либо документов. Сумма может быть любой до 100 000 гривен единоразово, но заёмщик должен помнить о процентах. От недели до года, сроки могут быть очень разными и гибко регулируются в онлайн-режиме. Краткосрочный, среднесрочный, крайне редко — долгосрочный. Здесь повышение процентной ставки может быть особенно опасным. Онлайн банки также начинают с 0% или с 0.01%, но добавлять имеют право как угодно быстро. Ничего, кроме действительной банковской карты в любом из банков.
Официальные банки Чётко зависит от документально подтверждённого постоянного дохода инвалида. От полугода до нескольких лет — зависит от суммы и условий кредита. Среднесрочный и долгосрочный, реже краткосрочный. В официальных банках ставки по кредиту самые выгодные, есть возможность займа под залог имущества. В среднем от 0% в начале до 5%. Документы, подтверждающие регулярный доход (обычно пенсию по инвалидности и работу, если она есть); документы на имущество, справку о состоянии психического здоровья по требованию.

Инвалидность не является поводом отказать в кредите. Не позволяйте ущемлять свои права и настаивайте на займе, если все необходимые документы в порядке. Человек с ограниченными возможностями такой же заёмщик, как и все остальные, помните об этом.