Кредит для ФЛП

Кредиты для частных предпринимателей (они же СПД, ФЛП, ФОП или ЧП) выдаются в Украине под 17-36% годовых в гривне. Займы можно получить в виде кредитной линии, овердрафта или разового кредита. Взять заем может только владелец прибыльного бизнеса с опытом работы не менее двух-трех лет.

Виды кредитов для ЧП

Самые распространенные кредиты для предпринимателей краткосрочные и беззалоговые: в виде кредитных карт и овердрафтов по счету. В основном сроки такого заимствования не превышают 3-12 месяцев.

Помимо краткосрочных займов существуют и долгосрочные – до 3-10 лет. Чтобы получить такой кредит потребуется ликвидный залог в виде недвижимости или другого имущества.

Основные виды кредитов для предпринимателей:

  • на финансирование текущей деятельности (овердрафты, кредитные карты, онлайн-кредитование);
  • на пополнение оборотных средств (покупки сырья, оплаты услуг и пр.);
  • инвестиционные займы (на покупку недвижимости, оборудования, автомобиля, развитие бизнеса);
  • потребительский кредит (как для обычного физлица);
  • специальные кредитные программы для ЧП (например, программы для аграриев, проект КУБ).

Суммы краткосрочных кредитов наличными обычно стартуют от 50 тыс. гривен и до 1-2 млн. гривен. Для долгосрочных займов кредитные лимиты могут достигать 20 млн. гривен. Для некоторых категорий заемщиков, например, аграриев, лимиты могут быть увеличены до 50-100 млн. гривен.

Самым активными кредиторами ЧП в Украине являются: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, ОТП банк, Укрэксимбанк и Альфабанк Украина и другие банки.

Оформление кредита онлайн

Некоторые банки, например, Приватбанк и Альфа банк Украина предлагают возможность интернет-кредитования для клиентов физлиц (в том числе предпринимателей). Сумма кредита онлайн на карту в этом случае обычно не более 50 тыс. гривен, а сроки пользования займом не превышают 12-36 месяцев.

Первоначальный взнос не требуется, а минимальная сумма кредита стартует от 1000 гривен. Услуга доступна только тем ФОП, которые обслуживаются в банке, и уже оформили здесь кредитную карту. Погашать такой заем нужно равными аннуитетными платежами в течение всего срока кредитования.

Как получить кредит для ФЛП

Получить кредит предпринимателю без опыта работы на рынке практически невозможно. Банки готовы сотрудничать только с СПД с опытом работы минимум несколько лет, которые имеют гражданство и регистрацию в Украине.

Для получения кредита необходимо:

  1. Выбрать банк, который предлагает кредитные программы для малого бизнеса.
  2. Собрать необходимый пакет документов и заполнить анкету-заявление на получение займа.
  3. Получить одобрение заявки банком.
  4. Подписать кредитный договор (кроме случаев интернет-кредитования).
  5. Получить денежные средства.

Для инвестиционных кредитов, например, ипотечных, потребуется оценка залога, а также оформление договора страхования на весь срок кредитования. Если покупается недвижимость, то одновременно подписывается и ипотечное соглашение, поскольку на залог будет наложено обременение.

Процедура оформления кредита, а также список необходимых документов, зависят от выбранной кредитной программы.

Условия кредитования предпринимателей

Почти в каждом крупном банке есть не менее 3-5 программ для малого бизнеса, в том числе для физлиц-предпринимателей. Рассмотрим основные виды кредитов и условия кредитования для ЧП в банках, а также в микрофинансовых организациях (МФО).

Залоговые займы

Кредит на пополнение оборотных средств. По этим программам предусмотрены ставки от 16,9-17,5% годовых в гривне на срок до 3-10 лет (максимальный срок возможен только при предоставлении залога). Для оформления нужно подать заявку-анкету и пакет документов, а также оценить залог или оформить договор с поручителем. Займ можно получить в Ощадбанке, Укрэксимбанке, Укрсиббанке, Райффайзен банке Аваль, ПУМБ, Универсал банке и других банках. Возможно валютное кредитование.

Кредит на покупку оборудования, транспорта. Для развития бизнеса периодически требуется закупать спецтехнику и другие активы. Банки предлагают ЧП взять на эти цели кредит по ставкам от 16,9-18% годовых в гривне на срок до 3-5 лет. Требуется первоначальный взнос минимум 20-40% стоимости объекта кредитования. Многие банки предлагают сниженные ставки по партнерским программам от 7-17% годовых. Лояльные условия доступны только тем ЧП, которые покупают оборудование или транспорт у конкретных поставщиков.

Для оформления нужно заполнить анкету в банке, подтвердить наличие первоначального взноса. Сумма кредита может достигать 20 млн. гривен. Кредит доступен в Ощадбанке, Укрсиббанке, Укрэксимбанке, Райффайзен банке Аваль, Универсал банке и других банках. Возможно валютное кредитование для предпринимателей, у которых поступления в валюте.

Кредит на покупку недвижимости (офисов, складов, магазинов и пр.). Данный вид кредита предоставляет ограниченный круг банков. Это связано с большими рисками в связи с тяжелой ситуацией на рынке недвижимости. Ставки от 16,9-17% годовых в гривне на срок до 3-5 лет. Ипотеку выдают в Укрсиббанке, Универсал банке и некоторых других банках. Возможно валютное кредитование. Первоначальный взнос по такому кредиту обычно не менее 30% стоимости недвижимости. Этот вид кредитов не стоит путать с обычной ипотекой. В качестве залога на таких условиях банки принимают только нежилые помещения для коммерческой деятельности.

Кредит под депозит. Это самый удобный заем для банка, поскольку он ничем не рискует. Деньги выдаются под залог суммы на депозите предпринимателя. Возможно валютное и гривневое кредитование в размере до 80-98% суммы на счету. Ставки кредитования от 17,5% годовых. Срок кредитования на 35 календарных дней меньше срока окончания действия депозитного договора (в большинстве случаев меньше года). Оформить можно в Укрсиббанке, Укрэксимбанке, Ощадбанке, Приватбанке. ПУМБе, Укрсоцбане, Универсал банке и других банках.

Кредитная линия. Оформляется под залог какого-либо имущества, например, недвижимости или транспорта. Лимит кредитования для ЧП – до 30 млн. гривен. Процентная ставка от 17,5-19% годовых до 12-18 месяцев. Доступен в Райффайзен банке Аваль, Приватбанке, Универсал банке и других банках. Кредитная линия может быть возобновляемой или нет. По беззалоговым кредитам ставки предусмотрены от 28% годовых, а срок кредитования – до нескольких лет.

Кредиты для аграриев. Эти займы доступны только тем предпринимателям, которые занимаются сельским хозяйством. Ставки стартуют от 7 до 17,5% годовых в гривне на срок до 3-5 лет. Выдаются на покупку спецтекхники, пополнение оборотных средств и другие цели. В Укрсиббанке, Укрэксимбанке, Ощадбанке, Приватбанке, Райффайзен банке Аваль, ОТП банке и других банках. В Приватбанке аграриям предлагается программа АгроКуб по ставке от 2% в месяц на сумму до 1 млн. гривен. В рамках этой программы в первые полгода можно погашать только проценты.

Беззалоговые кредиты

Овердрафт. Для предотвращения кассовых разрывов банки предлагают овердрафты до 40-50% поступлений на банковский счет. Сумма такого кредита вполне может достигать 1-10 млн. гривен, а залог при этом совершенно не требуется. Ставка по овердрафту от 18-21,5% годовых на срок до 1 года. Для открытия овердрафта достаточно обратиться в свой банк, где уже открыт счет, с заявлением и минимальным пакетом документов. Овердрафт доступен почти в каждом банке. Например, в Укрсиббанке, Укрэксимбанке, Ощадбанке, ОТП банке, ПУМБ, Укрсоцбанке, Универсал банке и других банках.

Кредитная карта. Самый простой вид кредитования это оформление кредитки, которую можно использовать для нужд бизнеса. Лимит по таким картам банки устанавливают обычно до 200-250 тыс. гривен. Процентная ставка стартует от 29,9% годовых в гривне на срок до двух лет. Плюс за каждое обналичивание карты в банкомате придется платить еще 3,5%. Зато многие банки, например, Приватбанк или Райффайзен банк Аваль предлагают предпринимателям льготный период погашения до 47 и 55 дней.

Кредит наличными. Частные предприниматели это физлица, так что им доступны и программы кредитования, предусмотренные для обычных граждан. Например, кредит наличными на сумму до 100-500 тыс. гривен на срок до 5 лет. Процентная ставка по таким займам очень большая – от 36% годовых (плюс ежемесячная комиссия), а сроки кредитования обычно не более 1-3 лет. Кредиты наличными выдает Альфа банк Украины, ОТП банк и другие банки.

Кредиты в МФО

Достоинства займов в МФО – очень низкие требования к заемщику и ускоренные сроки рассмотрения заявки. Все кредиты зачисляются на карту, поэтому ее наличие является обязательным условием получения денег.

Условия кредитования:

  • суммы от 3 тыс. гривен до 15 тыс. гривен;
  • срок – до 1 года;
  • без первоначального взноса;
  • процентные ставки от 10% в месяц;
  • отсутствие залога.

Процентная ставка по онлайн займам – огромна. В некоторых МФО она достигает 120-700% годовых. К тому же просроченные платежи МФО требует неустойку от 0,1% суммарной просрочки за день (но обычно не более 10% от общей суммы займа).

Кредиты можно оформить в «ЕвроГроши», «Авентус Украина», «Кредит Комерц», «СмартФинэксперт» и в других организациях.

Кредит в МФО может оказаться не таким уже и невыгодным, если погасить его быстро, например, за 1-4 дня. Но долгосрочное кредитование оказывается слишком затратным при незначительных суммах займа.

Требования к заемщику

От заемщика предпринимателя требуют наличия прибыли в течение последних нескольких лет, а также хорошей кредитной истории. Если в прошлом у него был опыт невыплаченных займов или кредитного мошенничества, то ему откажут в кредитовании. Всегда проверяется ЧП и на случай банкротства других фирм до открытия нового бизнеса.

Потрет идеального заемщика-ЧП:

  • возраст не менее 23-25 лет (для онлайн кредитования от 18 лет);
  • официальная регистрация ЧП (для кредитов в МФО это не важно);
  • регулярная выручка и обороты по банковским счетам;
  • возраст бизнеса – не менее 2 лет;
  • наличие прибыли, а не убытков;
  • поручительство или ликвидный залог для некоторых видов кредитов;
  • идеальная кредитная история.

Предпринимателям без кредитной истории и без поручителей оформить кредит будет сложнее, чем тем, кто давно обслуживается в банке и имеет за плечами не один погашенный вовремя кредит. В случае с крупными кредитами это зачастую вообще не возможно.

Как и у физлиц без работы, у ЧП с убытками также практически нет шансов получить кредитования. Многие кредиторы требуют от заемщиков-бизнесменов наличие официальной прибыли в размере не менее 10 тыс. гривен в месяц.

Меньше всего требований к заемщикам у МФО. В большинстве случаев даже не проверяется кредитная история заемщика, не говоря уж о документах (налоговой отчетности и пр.).

Какие документы должен предоставить ФОП для получения кредита в банке

Для оформления кредита банк должен проанализировать уровень кредитоспособности клиента. Поэтому запрашивается пакет документов, которые подтверждают наличие у ЧП прибыли, а также демонстрируют доходы и расходы минимум за год. Некоторые банки, опасаясь сотрудничества с фиктивными ЧП, требуют также документы, которые подтверждают текущую деятельность фирмы в течение последнего полугодия (например, квитанции об уплате единого налога или декларации НДС).

Список документов, требуемых от ФОП

Список основных документов:

  • анкета-заявление на получение кредита;
  • отчетность за последние два года (некоторым банкам достаточно только последней годовой декларации);
  • копия паспорта гражданина Украины;
  • справка об идентификационном коде;
  • копия свидетельства о регистрации и другие документы, на основании которых СПД ведет свою деятельность;
  • технико-экономическое обоснование проекта (если берется кредит на развитие бизнеса);
  • справка о движении средств по текущему счету за последние 12 месяцев;
  • справка о наличии или отсутствии кредитной задолженности.

Этот список далеко не полный. По инвестиционным кредитам банки обязательно запросят отчет об оценке покупаемой недвижимости, а также правоустанавливающие документы на объект кредитования. Если кредит берется на развитие бизнеса, то также могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие целевое использование средств.

Заявки предпринимателей могут рассматриваться 1-2 недели. Это связано с большим пакетом документов, в особенности налоговой отчетностью, которая требует серьезного анализа деятельности.

Перспективы получения кредита

Получить кредит предпринимателю, который, к примеру, только зарегистрировался, зачастую довольно сложно, а по крупным займам – вообще невозможно. Если в прошлом заемщик не справлялся с оплатой кредитов и об этом есть информация в бюро кредитных историй, то скорей всего также последует отказ в кредитовании.

Но если ЧП работает не первый год и может похвастаться прибыльностью, то банк вполне может одобрить кредитную заявку. Идеально, если он уже обслуживается в банке, есть овердрафт или кредитка этого же кредитора без просрочек по платежам. Особое отношение у многих кредиторов к предпринимателям-аграриям. Им предлагают более низкие кредитные ставки и зачастую требования к ним не столь жесткие, чем к остальным заемщикам.

Для микрокредитования в МФО никаких преград в получении займа нет – оформляется большая часть заявок и в считанные минуты. Однако у заемщика обязательно спросят о возрасте (должно быть не менее 18 лет).

Программа кредитования КУБ от ПриватБанка

Для мелких и начинающих предпринимателей Приватбанк предлагает программу КУБ («Страна успешного бизнеса»). Она предусматривает финансирование без залога, в частности бизнеса в туристической сфере и инфраструктуре с ней связанной, а также деятельность ЧП-аграриев.

Условия кредитования:

  • ставка 24% годовых в гривне;
  • минимальная сумма займа от 50 тыс. рублей;
  • максимальный лимит – 1 млн. рублей;
  • срок кредитования 1 год;
  • без первоначального взноса и залога.

Для получения такого займа нужно всего лишь заполнить заявку-анкету на сайте банка. Полученные средства можно направить, например, на закупку семян или покупку недорогой спецтехники, открытие небольшого отеля, лагеря для отдыха детей, кафе или ресторана. Еще одно направление кредитования – покупка готовых франшиз. Если у ФОП уже есть 50% стоимости франшизы любого интересного бизнеса, то банк готов предоставить ему заем на вторую часть под те же 24% годовых.

Ответ на заявку на кредит в рамках программы КУБ приходит на электронную почту. Если банк готов выдать заем, то средства поступают на текущий счет заемщика.

По программе КУБ кредит может взять даже предприниматель без опыта работы, но с внятным бизнес-планом и хорошей кредитной историей. Ставка в 2% в месяц это вполне лояльная ставка по беззалоговому займу на крупную сумму.

Сравнительная таблица онлайн кредитов банков:

Банки Название программы Минимальная/максимальная сумма Минимальный/максимальный срок Длительность оформления Требования к заемщику Процентная ставка
Приватбанк Онлайн на карту (программа «Быстрый кредит») 1000 гривен/50 тыс. гривен 12/24 месяцев День обращения (в среднем от 15 минут до 2,5 часов) Наличие карты Приватбанка, мобильный телефон, гражданство Украины, возраст от 21 года Разовая комиссия 4,59% годовых, ежемесячная комиссия 4,59% или 55,08% годовых
Альфабанк Украина Онлайн на карту 1000 гривен/50 тыс. гривен 12/36 месяцев День обращения (в среднем в течение 1-1,5 часов) Наличие карты Альфабанка Украины, мобильный телефон, возраст от 23 лет, гражданство Украины От 19,99% годовых
Акцент-банк (А-банк) Быстрые наличные до 100 тыс. гривен 6/36 месяцев 20 минут Наличие карты, телефона, возраст от 18 лет, гражданство Украины от 176,88%

 

Условия кредитования по программе «Страна успешного бизнеса» (КУБ):

Банки Название программы Минимальная/максимальная сумма Минимальный/максимальный срок Длительность оформления Требования к заемщику Процентная ставка
Приватбанк КУБ 50 тыс. гривен/1 млн. гривен 12 месяцев 1-7 дней
  • возраст от 21 года;
  • гражданство Украины и регистрация в стране (прописка);
  • официальная регистрация ЧП
2% в месяц или 24% годовых
АгроКуб 50 тыс. гривен/1 млн. гривен 12 месяцев
  • возраст от 21 года:
  • регистрация в Украине;
  • официальная регистрация ЧП
  • направление деятельности – сельское хозяйство
2% в месяц или 24% годовых
ТурКуб 50 тыс. гривен/1 млн. гривен 12 месяцев
  • возраст от 21 года;
  • официальная регистрация ЧП;
  • регистрация в Украине;
  • направление деятельности: сезонный туризм и его инфраструктура
2% в месяц или 24% годовых