Дадут ли кредит?

К заемщикам в финансово-кредитных организациях предъявляется целый ряд требований. Важно не только им соответствовать, но также, гарантировать банку, что сумма займа будет возвращена с процентами в срок. Многие граждане Украины задаются вопросом: “дадут ли мне кредит?” Ответить на этот вопрос очень просто, даже не выходя из дома. Главное, это знать ряд нюансов, которыми руководствуются МФО и иные финансово-кредитные организации.

Дадут ли кредит в банке или МФО: что влияет?

Каждая финансово-кредитная организация предъявляет ряд своих собственных требований к будущему заемщику. Но, в общем и целом, все эти требования схожи между собой. Важно соответствовать сразу нескольким критериям.

Кредитная история

Кредитная история — это информация о всех погашенных или непогашенных вами займах. Если среди прочих кредитов имеется один или сразу несколько случаев, когда долг не был погашен в срок, то возможность получения кредита ставится под вопрос. Банки неохотно кредитуют лиц, которые имели проблемы в погашении. С плохой историей также отпадает возможность получить выгодные условия кредитования.

Заключение службы безопасности

В каждом украинском банке действует служба безопасности. Это коллектив сотрудников, которые проводят проверку каждого претендента на получение займа. По закрытым каналам выявляются всевозможные связи с криминальными авторитетами, проблемы с законом. Особенное значение придаётся информации о мошенничестве в биографии заемщика.

Если представители службы безопасности дали негативное заключение, будущий заемщик получит отказ. Даже несмотря на наличие положительной кредитной истории.

Небольшие доходы или их отсутствие

Банк должен быть уверен в том, что вы можете погасить займ. Финансово-кредитные организации неохотно идут навстречу людям, платеж по кредитам которых составляет 50% и более процентов от дохода. Многие банки перепроверяют информацию, которую предоставляет заемщик. Например, ПриватБанк в Украине не только собирает информацию о ежемесячных доходах, но также ставит отдельным условием звонок непосредственному работодателю. Менеджер банка задаёт работодателю вопросы, касаемые дохода работника. И только получив гарантированную положительную информацию, займ будет одобрен.

Нет обеспечения по займу

Многие украинские банки выдают денежные суммы под залог. Отказ может быть мотивирован тем, что объект или предмет залога является недостаточным для обеспечения. Так, займы выдаются в размере от 80% от стоимости обеспечения. Оценивает объект или предмет, являющиеся имуществом заемщика, сотрудник банка. Если стоимость оцениваемого объекта не покрывает сумму займа, в кредитовании будет отказано.

Кредитный скоринг

Украинские банки проверяют заемщика через специальный алгоритм кредитного скоринга. Это компьютерная программа, которая проводит анкетирование на основании данных о заемщике. Если ответ программы отрицательный, то, скорее всего, сотрудники банка откажут в выдаче займа.

Скоринг выявляет нежелательные факторы для банка. Например, отсутствие кредитной истории может говорить о том, что лицо является мошенником.

Кредитная история, как проверить

Многие граждане, которые пользуются услугами кредитования от различных организаций, не имеют представления о состоянии своей кредитной истории. Делая последний платёж, некоторые даже не обращаются в офис банка с целью получить справку о том, что к ним нет претензий. Прежде, чем обратиться в банк, стоит проверить свою историю, чтобы быть уверенным в том, что можно претендовать на займ на выгодных условиях.

Существует сразу несколько способов, которые помогут ознакомиться с интересующей информацией.

  • Бюро кредитных историй. Статья 13 закона Украины “О формировании кредитных историй” позволяет гражданам раз в год обращаться в бюро с целью получить данные на бесплатной основе. Для этого необходимо перейти на официальный сайт УБКИ. Здесь необходимо найти раздел “заемщикам”. Нужно ознакомиться с инструкцией, после чего, заказать информацию на свой почтовый адрес. Каждое следующее обращение будет обходиться в сумму 50 гривен.
  • Информацию о кредитной истории предоставляют и специализированные сайты. Но такими ресурсами нужно пользоваться с осторожностью. Мошенники могут получить доступ к вашей личной информации, после чего использовать ее в собственных целях.
  • Для системы iOS и Android существует приложение “Кредитная история”. Она позволяет отследить, не попали ли вы в чёрный список должников. “Приватбанк” предлагает использование приложения “Приват24”.
  • Существуют и фирмы посредники, которые предлагают услуги по выдаче данных о кредитной истории. Для этого нужно обратиться в подобные организации с вопросом: “как узнать, дадут ли мне кредит в Украине?” Сотрудники фирмы осуществляют всестороннюю проверку, в том числе, основываясь на информации из кредитной истории.

Что влияет на рейтинг при получении кредита?

Кредитный рейтинг формируется из нескольких основных факторов. В европейских государствах и США кредитный рейтинг зарабатывается годами, а граждане следят за его состоянием, как за собственным домом. На территории СНГ к кредитному рейтингу относятся намного проще. Но при получении займа он имеет определяющее значение.

Он складывается из 5 факторов.

Фактор Описание
Ответственность и дисциплина Просроченные платежи становятся негативным фактором, который бьет по репутации. Регулярность выплаты платежей определяет около 30% уровня доверия к заёмщику.
Наличие задолженности Если на момент получения займа у вас имеются займы в других финансово-кредитных организациях, то банк относится к этому лояльно. Однако, если выявлена задолженность, то банк неохотно будет одобрять заявку на выдачу займа. Отсутствие задолженности прибавляет ещё 30% в вашу копилку
Период кредитования Несмотря на то, что клиент предложит высокий уровень платежеспособности, ему будет отказано в случае, если у него нет кредитной истории. Поэтому, перед получением крупной суммы займа, стоит выплатить несколько мелких кредитов, тем самым, создав хорошую репутацию. Наличие периода кредитования прибавит в копилку будущего заёмщика 15%.
Регулярность обращения за получением финансов Если выяснится, что клиент неоднократно в течение нескольких месяцев подавал заявки на получение займа в разные компании, то это будет свидетельствовать об острой необходимости в получении денежных средств. А неумение распоряжаться своими средствами и жить на них является негативной стороной для банка.

Если выяснится, что клиент всё это время подбирал лучшие и оптимальные условия для кредитования, то доверие к нему повысится еще на 10%.

Вид займа Займы бывают единоразовые и револьверными. Револьверные позволяют автоматически обновлять ссуду.Единоразовый — это потребительские, ипотечные и иные целевые займы. Они предусматривают полное погашение ссуды. В зависимости от вида займа, дополнительно начисляют и ещё 10%. Например, если долг берется на небольшой срок и в небольшой сумме, то банки относятся к таким клиентам лояльнее.

Существуют и негативные факторы, которые будут снижать рейтинг.

  1. Пропущенные выплаты.
  2. Большое число запросов в финансово-кредитные организации.
  3. Общий срок займов меньше 5 лет.
  4. Наличие задолженности.
  5. Наличие предыдущих банкротств, сведений об арестованном имуществе и судебных разбирательствах с банками.

Бесплатные способы понять, даст ли банк кредит

Существует несколько способов понять, даст ли банк кредит.

  1. Звонок в колл-центр банка поможет выяснить некоторые спорные моменты. Дозвонившись до оператора, вы получите информацию о доступных кредитных продуктах, а также, на основании предоставленных данных попросите оператора выяснить, на каких условиях возможно предоставление займа вам. Оператор даст свой ответ. И если по каким-то причинам он вас не устроил, оператор сохранит ваши личные данные и свяжется с вами в случае, если появятся более лояльные условия кредитования.
  2. Кредитный скоринг. На вопрос: “даст ли мне банк кредит?” ответит интернет-ресурс кредитного скоринга. Существует несколько порталов в украинском интернете, которые позволяют в форме прохождения анкетирования получить ответ на вопрос. Для этого нужно зайти на один из предложенных сайтов, вбив соответствующий запрос в поисковую строку. Анкета предложит вам выбрать соответствующие действительности варианты или вписать в пустые поля запрашиваемую информацию. Будьте внимательны. Сайты мошенников попросят от вас паспортные данные. Настоящие ресурсы кредитного скоринга не запрашивают такие личные сведения.
  3. Ещё один бесплатный способ также связан с обращением в банк. На сайте интересующей финансово-кредитной организации можно заполнить заявку на получение займа. Отправить ее электронным способом. В течение нескольких дней с вами свяжется сотрудник, чтобы дать разъяснения по поводу заявки. Возможно, вас пригласят в ближайший офис банка для оформления займа на выбранных условиях. А возможно, предложат другие, менее выгодные условия кредитования, основываясь на предоставленных данных.

Топ советов, которые позволят увеличить вероятность получения займа в Украине

Предоставление правдивой информации

Даже если вы считаете, что по каким-то причинам не соответствуете требованиям банка, не стоит искусственно завышать свои шансы. Например, если вы работаете на не высоко оплачиваемой должности, не нужно предоставлять справку с увеличенной суммой заработка. Если обман вскроется, займ вам не выдадут, а могут даже внести в чёрный список. Тоже самое касается и залоговых обязательств.

Получите данные о кредитной истории заранее

Даже если вы считаете, что всегда исправно и вовремя оплачивали займы, всё же, перед явкой в офис банка кредитную историю стоит проверить. Если она, по каким-то причинам, испорчена, найти выход из этой ситуации иногда всё же возможно.

  1. Свяжитесь с сотрудником кредитного бюро.
  2. Выясните информацию о том, какой банк предоставил требования о невыплате.
  3. Обратитесь в отделение банка, чтобы получить расширенную информацию о своем проступке.
  4. Если имела место просрочка, то вспомните, какая уважительная причина заставила вас пойти на такой шаг.
  5. Напишите заявление и передайте его кредитное бюро.

Возможно, рядом с вашей просрочкой появится примечание о том, что она появилась не по вашей вине.

Ещё один вариант — это взять небольшой займ на короткий срок. В таком случае, перед тем, как взять кредит на большую сумму, последний займ будет полностью выплачен и вызывать доверие у сотрудников.

Но все эти правила действуют только в случае, если имел место только один проступок, подпортивший кредитную репутацию.

Берите займы последовательно

Если выяснится, что вы оплачиваете уже далеко не один кредит, то вероятнее всего, в займе будет оказано.Особенно в случае, если сумма платежей всех займов в совокупности больше 50% ежемесячного дохода. У этой проблемы есть два решения: либо увеличивать свой доход, что займет достаточно большой срок, либо попытаться выплатить один или два кредита, чтобы оформить следующий.

Внимательно ознакомьтесь требования банков и микрофинансовых организаций

Некоторые компании предъявляют уж очень серьезные требования ввиду того, что предлагают низкие проценты по займу. Чтобы не тратить свое время лишний раз, знакомьтесь с информацией на сайтах финансово-кредитных организаций. Заполняйте заявки, связывайтесь с операторами. В противном случае, вы попросту потратите свое время из-за невнимательности.

Что делать, если попал в черный список?

Если заемщика занести в черный список в одной финансово-кредитной организации, то ответ на вопрос очевиден. Нужно обращаться в другие банки и МФО. Но если в черный список гражданин попал из-за своей полностью испорченной кредитной истории, то он всё равно не утрачивает возможности получить займ. Однако, условия для этого ужесточаются.

  • Кредитоваться можно в микрофинансовых организациях, которые не предъявляют особых требований к чистоте кредитной истории.
  • Займы можно брать на небольшой срок и под высокие проценты. Таким образом вы частично очистите информацию о задолженностях.
  • Даже если имеются просрочки, долги лучше погасить.
  • Получать займы можно в онлайн микрофинансовых организациях, которые выдают займы при минимально предоставленной информации.

Банковская кредитная система Украины стремительно развивается. Ежегодно появляются новые предложения, способы взаимодействия и кредитные продукты, которые подходят определенной нише клиентов. Банки борются за каждого заемщика, но только в том случае, если тот гарантирует стабильное и аккуратное погашение. Даже если в вашей практике случались казусы, их легко можно исправить. Воспользуйтесь вышеприведенными советами и, возможно, в скором времени вы станете обладателем нового займа.