Кредит безработным

Даже не имея официального места работы в Украине можно получить в долг до 10-16 тыс. гривен, а в некоторых банках и до 50 тыс. гривен. Рассмотрим, как взять кредит наличными, в том числе на карту в день обращения, чтобы не пришлось переплачивать крупные суммы банку или микрофинансовой организации (МФО).

Отношение банков и МФО к безработным заемщикам

Большинство банков не готовы выдать кредиты лицам, которые официально не трудоустроены. Если от клиента не требуют справку с работы с указанием размера дохода, в анкете заемщика нужно будет обязательно указать источник заработка. На основании этой информации банк и будет оценивать кредитоспособность клиента. Если будет указано, что работы и заработка нет, то скорей всего последует отказ в кредитовании.

Стандартные требования к платежеспособности заемщиков:

  • наличие дохода не менее 2,5 тыс. гривен;
  • официальное трудоустройство либо свой бизнес;
  • наличие активов в виде квартиры, машины, дачи.

Выход для безработных — оформить кредит наличными на карту, где требуется минимум информации о клиенте или обращение в МФО, которые славятся высокими ставками и нулевыми требованиями к заемщикам. Рассчитывать на крупные суммы займов в этом случае не приходится.

Но если у заемщика нет работы, но есть регулярные денежные поступления, которые он может подтвердить, то никакой проблемы с получением кредита в банках не возникнет. Например, банки спокойно относятся к безработным, но получающим пенсию, к тем, кто сдает недвижимость в аренду или живет на проценты от вкладов. В этом случае даже без официального места работы есть шанс получить крупный кредит наличными (до 50-500 тыс. гривен). Естественно заемщик должен предоставить копии договоров и выписки со счета, подтверждающие солидный доход.

Сортировать по:
до 100 000 грн.
на срок до 5 лет
от 10%
ставка по кредиту
от 18 лет
возраст заемщика
до 10 минут
время выдачи

Виды кредитов

Лица, которые не имеют официального трудоустройства вправе претендовать на самые разные виды займов. В основном все они представляют собой потребительские кредиты наличными (на карту или на руки заемщику). Некоторые являются целевыми потребительскими займами, например, предоставляются на покупку бытовой техники в рамках определенной акции.

Без справки о доходах можно получить:

  • онлайн кредит на карту на срок до 24 месяцев (сумма от 1-50 тыс. гривен);
  • кредит наличными на руки на срок до 5 лет (сумма от 1-16 тыс. гривен без справок о доходах и до 250-500 тыс. гривен с подтверждением дохода);
  • онлайн кредит в МФО (сумма от 250 гривен до 10-12 тыс. гривен).

Если заемщик хочет получить наличными кредит на сумму более 10-16 тыс. гривен, то от него уже требуют не только паспорт и ИНН, но и справку о доходах или выписку с зарплатного счета. Если обратившийся за кредитом не может их предоставить он должен подтвердить источник дохода другими документами либо согласиться на более скромный кредитный лимит.

Средняя эффективная ставка по кредитам для безработных в банках может достигать 55-74% годовых. Если же речь идет об онлайн-кредитовании в МФО, то расходы на оплату займа зачастую стартуют от 1,9-2% суммы займа в день, что составляет до 57-60% в месяц (соответственно до 720% годовых). Большинство онлайн кредитов оформляется на короткие сроки (например, до 1 месяца). Встречаются и МФО, которые кредитуют под более высокие ставки — от 10% в месяц.

Минимальные требования к заемщикам предлагает МФО. Компании даже разработали отдельные программы для клиентов с плохой кредитной историей или для заемщиков без официального трудоустройства. Но платить за такую щедрость придется до 720% годовых в гривне.

Какие банки в Украине дают кредит без трудоустройства

Кредит заемщикам без официального трудоустройства предоставляют с десяток украинских банков. В основном они специализируются на онлайнкредитах на карту, кредитах наличными, потребительских займах совместно с торговыми сетями.

Без справки о доходах кредит можно получить в следующих банках:

  • Приватбанк;
  • Райффайзен банк Аваль;
  • Альфа-банк в Украине;
  • ОТП банк;
  • ПУМБ;
  • Кредит Агриколь;
  • и других банках.

Несмотря на то, что банки декларируют кредитование с минимумом документов, кредитные менеджеры обязательно зададут вопрос клиенту, о том за счет каких средств он собирается погашать кредит. Потенциальные заемщики без официального места работы либо своего бизнеса не вправе рассчитывать на крупные суммы кредитов (например, на максимальный лимит 200-500 тыс. гривен).

Безработным могут отказать даже в покупке в кредит чайника в магазине, если сотрудник банка решит, что он неблагонадежный заемщик и не сможет оплачивать кредит.

При обращении в банк за кредитом безработные лица получают отказ в 90% случаях. Исключение составляют богатые пенсионеры и рантье, живущие на проценты от сдачи жилья в аренду, дивиденды или другие регулярные денежные поступления.

Сколько максимально можно получить денег

Сумма кредита зависит от выбранной кредитной программы, кредитной истории и готовности предоставить полный или сокращенный пакет документов. Если заемщик не имеет кредитной истории и предоставляет только копию паспорта и кода, то суммы редко когда превышают 16 тыс. гривен.

Исключение может быть сделано для клиентов с хорошей кредитной историей в этом банке, с депозитом в этом же банке или информации о солидных и регулярных поступлениях на счет. В качестве источника доходы многие банки готовы принять не только пенсионные выплаты или проценты от депозита, но и например, доходы от фриланса в виде электронной валюты. Чтобы подтвердить такой доход, будущему заемщику достаточно распечатать выписку о начислениях на счет электронного кошелька за последние полгода-год.

Если клиент выбирает кредит наличными (на карту или на руки) и готов предоставить не только паспорт, код, но и любую информацию о своих доходах (копию договора аренды своей недвижимости и пр.), то получить можно до 50-500 тыс. гривен. Правда, в этом случае может потребоваться поручительство другого лица либо подтверждение дополнительных источников дохода.

В МФО при первом обращении максимальная сумма составляет 2-3 тыс. гривен. Только при повторных обращениях лимит увеличивается и может достигнуть 7-12 тыс. гривен. Многие компании ограничивают кредитные лимиты для заемщиков, которые уже имеют проблемы с оплатой онлайн-кредитов.

Сроки выплаты кредита на карту от 30 дней и до 2-3 лет. Банки и МФО спокойно относятся к пролонгации таких займов по просьбе самого заемщика. Продлить кредит можно прямо в личном кабинете на сайте кредитора.

Что необходимо предоставить

Для получения кредита наличными и потребительских займов потребуется паспорт, код (для крупных сумм – еще и документ, подтверждающий источник дохода). Для кредитов на карту достаточно иметь карту выбранного банка, а также паспорт и ИНН. Паспортные и налоговые данные нужно будет просто указать в заявке-анкете, высылать сканы не требуется.

Если кредит оформляется в МФО, то перед выдачей кредита на карте клиента будет заблокирована небольшая сумма денег, после чего нужно указать точную сумму в поле проверки на сайте организации. После проверки кредитные средства должны поступить на карту банка.

Оформление кредита онлайн в банке

Лидеры кредитования онлайн в Украине: Приватбанк и Альфа-банк Украина. Они предлагают возможность отправить заявку на получение кредита на сумму до 50 тыс. гривен и в течение 1-2 часов, а иногда и 20 минут, получить ответ банка, а затем и увеличение лимита на карте.

Условия кредитования онлайн на карту:

  • суммы от 1 до 50 тыс. гривен;
  • отсутствие залога и поручителей;
  • не требуется страховка заемщика;
  • в среднем от 19 до 55% годовых;
  • срок выплаты кредита до 24-36 месяцев.

Размер кредита будет зависеть от кредитной истории заемщика (чаще всего в этом же банке), наличии у него денег на счетах. Максимальную сумму (50 тыс. гривен) может получить только клиент, который ранее не допускал просрочек, а также не имеет опыта невыплаченных займов.

Если о заемщике ничего неизвестно и в анкете он указал, что не имеет официального места работы, то банки вполне могут отказать ему в кредитовании либо уменьшить лимит до минимума (1-2 тыс. гривен).

Требования к заемщику

Получить кредит может только тот человек, который соответствует требованиям банка. Для тех, кто оформляет быстрые займы без справок о доходах, они хоть и минимальны, но все же существуют. В случае, если клиент не справится с оплатой кредита, банку придется с ним судиться. Поэтому главное требование для всех заемщиков: регистрация и гражданство Украины.

Дополнительные требования к заемщику:

  • возраст от 21-23 лет;
  • наличие карты (если речь о кредитах онлайн на карту);
  • хорошая кредитная история (желательно в этом же банке);
  • желательно — наличие имущества (квартиры, машины и пр.);
  • стабильные доходы (не обязательно от официальной работы, допускаются и другие виды заработков).

Если у заемщика нет работы, то для крупных займов можно привлечь поручителя. Им может быть лицо с официальным трудоустройством, регистрацией и гражданством Украины, а также размером заработной платы не менее 2,5 тыс. гривен в месяц.

МФО готовы выдать кредиты лицам от 18 лет с гражданством Украины. Компании часто пишут в рекламных проспектах, что их не интересует кредитная история заемщика. Однако на самом деле все, кто претендует на кредит, проверяется на наличие в черных списках банков и МФО. От полученной информации будет зависеть и лимит кредитования.

Оплачивают кредиты онлайн на карту в основном через кассу банка и терминалы самообслуживания. Существует возможность и автоматического списания ежемесячного платежа с карточного счета.

Какие документы должен предоставить человек для получения кредита

Особенность кредитов для безработных в том, что для получения денег требуется минимум документов. Правда, это не значит, что все кредиторы готовы будут выдать кредит заемщику без работы и с плохой кредитной историей. Последнее слово все равно за банком.

Для получения кредита достаточно:

  • паспорта;
  • идентификационного кода.

Без поручителей и без кредитной истории оформить заем на крупную сумму практически невозможно. Многие банки хоть и не требуют справку о доходах, но могут требовать от заемщиков стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и подтверждения источника доходов. Некоторые, например, Кредит Днепр предлагают кредиты наличными в основном участникам зарплатных проектов (то есть держателям карт банка).

МФО требуют от заемщиков только данные паспорта и кода, а также заполнение короткой анкеты. Естественно у клиента должен быть мобильный телефон, на который придет специальный SMS-код и карта украинского банка.

Сравнительная таблица кредитных программ разных банков:

Кредиты наличными на карту (банковские кредиты онлайн):

Банки Название программы Мин./макс. сумма  Мин./макс. срок Длительность оформления Требования к заемщику Процентная ставка
Приватбанк Онлайн на карту (программа «Быстрый кредит») 1000 гривен/50 тыс. гривен 12/24 месяцев День обращения (в среднем 2-2,5 часа) Наличие карты Приватбанк, мобильный телефон, гражданство Украины, возраст от 18 лет Разовая комиссия 4,59% годовых, ежемесячная комиссия 4,59% или 55,08% годовых
Альфабанк Украина Онлайн на карту 1000 гривен/50 тыс. гривен 12/36 месяцев День обращения (в среднем в течение 1-1,5 часов) Наличие карты Альфабанка Украины, мобильный телефон, возраст от 23 лет От 19,99% в год
Акцент-банк (А-банк) Быстрые наличные до 100 тыс. гривен 6/36 месяцев 20 минут Наличие карты, телефона, возраст от 18 лет, гражданство Украины от 176,88%

Кредиты наличными (без справки о доходах):

Банки Название программы Мин./макс. сумма Мин./макс. срок Длительность оформления Требования к заемщику Процентная ставка
Райффайзен банк Аваль Кредит наличными от 1 до 16 тыс. гривен без справки о доходах либо до 250 тыс. гривен со справкой 1-6 лет 1-2 дня от 21 года, гражданство Украины, хорошая кредитная история, наличие дохода от 3,33% в месяц или 39,96% годовых
Кредит Агриколь Кредит наличными от 1 до 50 тыс. гривен 12-60 месяцев 1-2 дня от 25 лет, гражданство Украины, хорошая кредитная история, наличие дохода от 11-15% годовых плюс ежемесячная комиссия 1,7-2,5% и расходы на страхование
ПУМБ Кредит наличными «Всеясно» от 1 до 200 тыс. гривен от 2 до 4 лет день обращения возраст от 25 лет, наличие дохода, хорошая кредитная история, гражданство Украины от 0,01% годовых плюс ежемесячная комиссия от 3,99%
ОТП банк Кредит наличными «Экспресс» от 1,5 до 30 тыс. гривен до 36 месяцев 1-2 дня возраст от 25 лет, наличие постоянного дохода 10% годовых плюс ежемесячная комиссия 3,6% в месяц
Кредит Днепр Кредит наличными от 3 до 50 тыс. гривен до 60 месяцев день обращения возраст от 22 лет, хорошая кредитная история, наличие дохода 0,01% годовых плюс ежемесячная комиссия

Кредиты онлайн на карту в МФО (без справки о доходах):

МФО Название программы Мин./макс. сумма Мин./макс. срок Длительность оформления Требования к заемщику Процентная ставка
КредитПлюс Кредит онлайн на карту 500-10000 гривен (первый кредит не более 3,5 тыс. гривен) 1 месяц день обращения (20 минут) возраст от 18 лет, гражданство Украина, наличие банковской карты 0,5% в день
ЕвроГроши Кредит онлайн на карту 1000-7000 гривен 1 месяц день обращения (20 минут) возраст от 18 лет, гражданство Украина, наличие банковской карты 1,9% в день
Ваша готiвочка Кредит онлайн на карту до 7000 гривен от 1 до 16 дней день обращения (15 минут) возраст от 18 лет, гражданство Украина, наличие банковской карты 2% в день
CashUp Кредит онлайн на карту от 250 до 3000 гривен от 3 дней до 1 месяца день обращения (15 минут) возраст от 18 лет, гражданство Украина, наличие банковской карты 1,5% в день
ШвидкоГрошi Кредит онлайн на карту до 5000 гривен 7-14 дней день обращения (20 минут) возраст от 18 лет, гражданство Украина, наличие банковской карты 2% в день

Перспективы получения займа

Наиболее быстрый и простой способ получения кредита безработным — обращение в МФО. Уже через 20 минут после обращения деньги в сумме до 2 тыс. гривен могут поступить на карту. При повторных обращениях лимит может быть увеличен до 10-12 тыс. гривен. Кредиты можно оформить в «ЕвроГрошi», «Авентус Украина», «Кредит Комерц», «СмартФинэксперт» и в других организациях.

Банки с осторожностью относятся к заемщикам без работы, так что шансы получить отказ даже в небольшом кредите достаточно велики.

Для оформления беззалогового кредита онлайн необходимо:

  • выбрать банк или МФО, кредитную программу;
  • заполнить на сайте заявку на кредит, в которой указывается имя, телефон, идентификационный код и данные об источнике дохода заемщика;
  • получить предварительное согласование банка или МФО о выдаче кредита (в виде SMS, телефонного звонка менеджера);
  • заключить договор по выбранному кредитному продукту (в личном кабинете МФО или на сайте банка).

Погашать кредиты можно через терминалы самообслуживания, банковскую кассу, переводом на карту, а также посредством онлайн-банкинга.

Не имея вообще никакой работы и заработков можно не рассчитывать на крупные кредиты наличными или на карту. Будут сложности и у тех заемщиков, которые уже попали в черный список банков как проблемные клиенты.

Заключение

Безработные лица могут получить кредиты только по очень высоким ставкам (от 55-70% годовых). Наличие официального источника дохода, наоборот, смягчает условия кредитования и дает возможность увеличить кредитный лимит вплоть до 250-500 тыс. гривен.